Credicard Citi

Tenho um cartão de crédito que foi tirado na faculdade como Credicard em 1990, que depois passou a ser o Citicard, ou seja, há 20 anos, sempre paguei em dia e nunca tive meu nome incluso no SPC, hoje passo por dificuldades financeiras, tentei junto ao cartão financiamento da dívida e não consegui, onde meu nome foi incluso no SPC/SERASA. Hoje me ligam e alegam que minha dívida está em torno de R$ 16.000,00. Fiz uma consulta no SPC e consta a dívida desde 11/nov/2009 no valor de R$ 5.094,43, ou seja, a dívida atualmente está 3 vezes acima do valor original. Fico perdida pois estou morando em Maringá/Pr onde não existe o banco Citibank e o único contato que eu tenho é o telefone (44) 4001-4695, o qual me faz uma proposta de entrada de R$327,47 + 36 parcelas de R$ 445,75, para pagamento até 05/fev/10, dando um total a ser pago de R$ 16.374,47, eu fecho o acordo só que na dada combinada não consigo efetuar o pagamento, agora me pergunto é justo tanto de juros/multa ??? O que é melhor para o banco ganhar muito no financiamento da dívida ou o cliente desanimado esperar o tempo passar para por lei o nome sair do SPC ?? Tenho um terreno que coloquei a venda, quanto eu pagaria se o pagamento for a vista ?? Gostaria de uma posição do Banco, pois a empresa que liga nunca pode fazer nada diferente que o sistema informa. Estou interessada num acordo, o qual em termos de valor eu possa cumprir, afinal estou com 38 anos e nunca tive meu nome no SPC, e a empresa fala que se eu não cumprir o acordo vai para o escritório de cobrança, aonde o valor será maior e será pior para mim. Por favor Citicard me oriente, estou totalmente perdida.
Obrigada,
Regina