Efí Bank (Gerencianet): Falha no monitoramento de transações PIX de alto valor resultando em prejuízo financeiro

Olá, Sabrina! Tudo bem?

Inicialmente, lamentamos o ocorrido e compreendemos sua preocupação em relação às transações mencionadas.

Após análise das informações apresentadas, identificamos que as transações foram realizadas a partir de uma conta mantida por você junto à Caixa Econômica Federal, tendo como destino uma conta de cliente Efí vinculada à empresa SORTENABET.

É importante esclarecer que, em transações Pix, a instituição de origem é responsável por autenticar o acesso do pagador, validar a disponibilidade de saldo, aplicar seus mecanismos próprios de segurança e avaliar eventuais movimentações atí[Editado pelo Reclame Aqui] antes da efetivação da transferência. No caso relatado, as transações foram autorizadas e processadas pela instituição de origem.

Também verificamos que os valores questionados foram enviados em datas distintas. Sob a atuação da instituição recebedora, não foi identificada irregularidade que justificasse a devolução automática dos valores ou a responsabilização direta da Efí pela efetivação das transações.

Quanto ao Mecanismo Especial de Devolução — MED, esclarecemos que ele possui critérios próprios definidos no âmbito do Pix e não garante a devolução automática dos valores em toda solicitação de reembolso. Para que o procedimento seja corretamente analisado, especialmente em casos de alegação de [Editado pelo Reclame Aqui], é necessário que a contestação seja formalizada junto ao banco de origem da transação, responsável pela conta de onde os valores foram debitados.

Dessa forma, orientamos que você acione a Caixa Econômica Federal para relatar o ocorrido, contestar as transações ou solicitar a apuração de eventual [Editado pelo Reclame Aqui] de acesso ou uso indevido da conta. A partir dessa comunicação, a instituição de origem poderá seguir os procedimentos aplicáveis ao MED, conforme os parâmetros regulatórios do Pix.

Reforçamos que a Efí atua como instituição recebedora nas transações informadas e adota os procedimentos cabíveis quando devidamente acionada pelos fluxos oficiais do sistema financeiro.

Seguimos à disposição pelos nossos canais oficiais de atendimento para prestar os esclarecimentos necessários.

Atenciosamente,
Efí Bank

A resposta apresentada pela Efí não esclarece os pontos centrais da reclamação e limita-se a transferir integralmente a responsabilidade para a instituição de origem, sem demonstrar quais medidas efetivamente adotou para prevenir, monitorar e apurar as movimentações questionadas.

Destaco que, em nenhum momento, questionei a origem das transferências ou o fato de terem sido autorizadas pelo sistema bancário. O que está sendo questionado é a ocorrência de [Editado pelo Reclame Aqui] e a responsabilidade das instituições envolvidas em adotar mecanismos eficazes de prevenção, monitoramento e mitigação de riscos.

Chama atenção o fato de a Efí utilizar como argumento que as transferências ocorreram em datas distintas, como se isso afastasse automaticamente qualquer suspeita de irregularidade. Pelo contrário, transações recorrentes destinadas ao mesmo beneficiário ao longo de diferentes datas podem justamente indicar um padrão de movimentação que deveria ser analisado pelos sistemas de prevenção à [Editado pelo Reclame Aqui] e monitoramento da instituição recebedora.

A empresa afirma que não identificou irregularidades, porém não apresenta qualquer informação concreta sobre quais análises foram realizadas, quais critérios foram utilizados, quais mecanismos de monitoramento foram aplicados à conta beneficiária vinculada à SORTENABET e quais elementos objetivos embasaram essa conclusão.

Além disso, a resposta não esclarece se houve bloqueio preventivo, rastreamento dos recursos, análise da conta beneficiária, comunicação à instituição de origem ou qualquer outra providência destinada à apuração dos fatos após a comunicação da [Editado pelo Reclame Aqui].

Também causa estranheza que a Efí afirme não ter identificado qualquer irregularidade sem apresentar qualquer documento, relatório ou evidência que demonstre a efetiva investigação das movimentações recebidas pela conta vinculada à SORTENABET.

Quanto ao MED, a resposta permanece genérica. A empresa apenas reproduz informações públicas sobre o funcionamento do mecanismo, sem informar se recebeu acionamento relacionado ao caso, se realizou análise da conta beneficiária ou quais fundamentos concretos justificariam eventual negativa de devolução.

Dessa forma, reitero meu pedido para que a Efí apresente informações objetivas e documentadas acerca das medidas adotadas, da análise realizada na conta beneficiária e dos motivos que a levaram a concluir pela inexistência de irregularidades.

Na ausência de esclarecimentos efetivos, entenderei que a empresa está se limitando a fornecer respostas padronizadas, sem enfrentar os fatos concretos apresentados, situação que será levada ao conhecimento dos órgãos de defesa do consumidor, Banco Central e demais instâncias competentes para apuração da responsabilidade da instituição e da empresa beneficiária dos valores.

Permaneço aguardando uma resposta técnica, individualizada e devidamente fundamentada.