Abertura irregular de conta, falha de segurança e PIX no Banco Jota/Celcoin
Não respondida
Curitiba - PR
12/01/2026 às 10:03
ID: 237308089
Abertura irregular de conta, falha de segurança e PIX no Banco Jota/Celcoin
Abertura irregular de conta, falha grave de segurança e autorização de PIX [Editado pelo Reclame Aqui]
Venho registrar reclamação contra a instituição financeira conhecida como Banco Jota / Celcoin IP S.A., em razão de falha grave de segurança, ausência de procedimentos mínimos de KYC e autorização de transação manifestamente irregular, que resultaram em prejuízo financeiro.
No dia 09 de janeiro, fui vítima de [Editado pelo Reclame Aqui]. Sob indução [Editado pelo Reclame Aqui], fui levada a realizar procedimentos que culminaram na abertura de uma conta bancária em meu nome no Banco Jota, sem apresentação de documentos oficiais, sem assinatura, sem contrato e sem consentimento informado válido.
Ressalto que não forneci meus documentos, não assinei qualquer contrato e não tive acesso prévio a termos de abertura de conta. A conta foi aberta mediante procedimento totalmente irregular.
Minutos após a abertura da conta, a instituição autorizou um PIX de valor elevado, no montante, sem qualquer período de carência, limitação inicial ou análise antifraude, o que por si só já configura falha grave.
A situação é ainda mais grave porque o valor foi transferido para a empresa Koreabet Tecnologia e Administradora de Apostas Esportivas Ltda., atividade classificada como operação sensível e de alto risco, que exige monitoramento reforçado e controles adicionais de compliance, os quais claramente não foram observados.
Tal sequência de fatos evidencia:
falha na abertura de conta (KYC inadequado);
falha nos mecanismos de prevenção à [Editado pelo Reclame Aqui];
falha no monitoramento de transações atí[Editado pelo Reclame Aqui];
violação do dever de segurança imposto às instituições financeiras.
Informo que o caso já foi registrado em Boletim de Ocorrência, e o banco de origem (Banco do Brasil) foi acionado para abertura de procedimento via Mecanismo Especial de Devolução MED. Solicitei tamb[em o MED ao Jota.
Diante do exposto, solicito:
reconhecimento formal da falha na prestação do serviço;
colaboração integral da instituição na devolução dos valores;
apuração das responsabilidades regulatórias;
fornecimento de cópia do suposto contrato de abertura, registros de validação, logs e justificativas de liberação da transação.
Indicação dos documentos utilizados para validação da identidade;
Esclarecimentos sobre os procedimentos de KYC adotados no caso.
Esclarecimentos formais sobre o ressarcimento do valor transferido via PIX em decorrência da falha na abertura e na autorização da transação, bem como as providências adotadas pela instituição para a restituição.
Esclareço que o encerramento da conta somente poderá ser tratado após a conclusão do procedimento de apuração e a definição quanto ao ressarcimento, a fim de preservar a integridade da investigação e dos direitos do consumidor.
A ausência desses documentos caracteriza falha grave na prestação do serviço, violação do dever de informação (CDC) e descumprimento das normas do Banco Central.
Requeiro providências urgentes, tendo em vista a gravidade do ocorrido e o risco sistêmico decorrente da fragilidade dos controles adotados
Ressalto que, embora a Jota Plataforma Ltda. seja cliente da Celcoin, ambas integram a [Editado pelo Reclame Aqui] de fornecimento do serviço financeiro, sendo a Celcoin, como instituição de pagamento autorizada e supervisionada pelo Banco Central, corresponsável pelos procedimentos de identificação, segurança, KYC e prevenção à [Editado pelo Reclame Aqui], nos termos das normas do Banco Central e do Código de Defesa do Consumidor.