PORTFEL CONSULTORIA

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Itaquaquecetuba - SP

10/07/2026 às 15:07

ID: 253597285

Sou cliente da XP Investimentos e, em maio de 2026, fui abordado pela Portfel Consultoria para contratar serviços de consultoria de investimentos, vinculados à conta *****. Essa abordagem ocorreu a partir da Finclass, plataforma de educação financeira, que serviu como canal de confiança para esse contato.

No processo de contratação, foram feitas as seguintes promessas e ofertas comerciais pela Portfel:
2 (dois) meses de acesso gratuito à consultoria, sem cobrança de honorários nesse período inicial.
Acesso a ferramentas de acompanhamento da evolução da carteira, permitindo visualizar o progresso dos investimentos.
Reuniões recorrentes para análise de resultados, acompanhamento de rentabilidade e definição de estratégia, além de suporte próximo do consultor.

Com base nessas informações e na credibilidade associada à Finclass, foi aceita a contratação e assinado eletronicamente o Contrato de Prestação de Serviços de Consultoria de Investimentos e Outras Avenças da Portfel.

1. Inconsistência de datas e contagem do período gratuito
O certificado de conclusão do DocuSign mostra que:
O envelope do contrato foi enviado em 06/05/2026.
O consultor assinou em 06/05/2026.
A assinatura do cliente ocorreu apenas em 20/05/2026, às 15:53.

Logo, a data real de início da relação contratual é 20/05/2026, quando houve a manifestação de concordância e a conclusão da assinatura eletrônica.

Apesar disso, em conversas posteriores a Portfel tratou o contrato como se estivesse em vigor desde 06/05, o que distorce a contagem do período de 2 meses gratuitos e gera insegurança sobre a correta aplicação das condições oferecidas.

2. Falta de entrega dos serviços prometidos
Na prática, após a assinatura:
As reuniões recorrentes prometidas não aconteceram.
Os encontros mais consistentes ocorreram antes da assinatura, como parte do processo comercial, e não como prestação regular de consultoria após 20/05/2026.
As supostas ferramentas de acompanhamento da evolução dos investimentos não foram efetivamente disponibilizadas ou utilizadas de forma estruturada.
O serviço entregue foi muito aquém do que foi apresentado no momento da contratação.
Em resumo, houve frustração da oferta: o serviço entregue não correspondeu ao que foi prometido como consultoria de dois meses com reuniões e acompanhamento contínuos.

3. Pedido de distrato dentro do período prometido como gratuito
Diante da baixa entrega, em 06/07/2026 foi solicitado o distrato do contrato de consultoria com a Portfel, ainda dentro da lógica dos 2 meses gratuitos contados a partir de 20/05/2026, data da assinatura do cliente.

Pouco depois, foi recebido email da Portfel com o assunto Portfel Distrato Pendências Financeiras, informando que:
O processo de cancelamento estava quase terminando.
Para desbloquear o documento de encerramento e remover a conta financeira da base da corretora, seria necessário pagar ***** pela conta XP n 2448447.
Havia Quantidade de cobranças em aberto: 1 e Valores em aberto: *****.

4. Ausência de previsão contratual clara para a taxa de *****

Ao revisar o contrato:
O Contrato de Prestação de Serviços de Consultoria de Investimentos e Outras Avenças prevê remuneração com base em taxa anual sobre o patrimônio sob consultoria e um valor mínimo mensal, além de cláusula de resilição determinando que, na rescisão, devem ser pagos apenas os valores relativos a serviços efetivamente prestados e não pagos até a data da rescisão. Não existe menção explícita a taxa fixa de *****, taxa de distrato, taxa de extrato ou multa de encerramento.
O Termo de Autorização de Cliente de Consultor, firmado com a XP/Banco XP, limitase a autorizar o débito, na conta do cliente, dos honorários de consultoria definidos no contrato principal, novamente sem qualquer referência à cobrança pontual de ***** para distrato ou encerramento.

Ou seja, a taxa de ***** surgiu apenas na fase de cancelamento, sem previsão clara, específica e destacada em contrato e sem ter sido informada adequadamente no momento da contratação.

5. Contestação formal e respostas insuficientes

Em 07/07/2026, foi enviada resposta formal ao email da Portfel:
Contestando a cobrança de *****.
Fundamentando a contestação com base no Código de Defesa do Consumidor (CDC).
Revogando explicitamente qualquer autorização de débito em favor da Portfel na conta XP/Banco XP.
Solicitando resposta clara sobre a base contratual e legal da cobrança e a conclusão do distrato sem condicionantes.
Depois, foi enviada nova mensagem adicionando endereços adicionais de atendimento da Portfel.

Até o momento, não houve resposta formal adequada da Portfel, apenas respostas informais do consultor, com argumentos como:
Que, por o pedido ter sido feito em julho, a cobrança seria devida porque o trabalho se encerraria apenas no mês seguinte.
Que, para não ocorrer a cobrança, o pedido deveria ter sido feito em junho.
Que a cobrança só ocorreria se houvesse saldo na conta.

Essas explicações:
Não encontram respaldo claro no texto contratual, que fala em aviso prévio de 30 dias para resilição, mas não em taxa fixa de distrato.
Transferem ao consumidor o ônus de conhecer prazos internos da empresa.
Não resolvem o ponto central: a cobrança de ***** não foi prevista com clareza no contrato e contraria a oferta de 2 meses gratuitos.

6. Situação atual e impacto na confiança

A posição atual é:
Não reconhecimento da cobrança de ***** como legítima ou contratualmente prevista.
Não autorização de qualquer débito em favor da Portfel na conta XP/Banco XP, especialmente dessa taxa.
Ausência de interesse em continuar utilizando qualquer serviço da Portfel.
Manutenção de uma situação de insegurança, porque o encerramento do contrato está sendo condicionado a um pagamento considerado indevido.
Essa situação é particularmente grave porque a Portfel se apresentou como parceira confiável associada à Finclass, o que aumentou a confiança inicial na contratação.

7. Conexão com a Finclass

A origem do contato da Portfel foi a Finclass:
Havia vínculo prévio com a plataforma Finclass, por meio do consumo de conteúdo educativo.
A partir dessa relação, a Portfel aproximouse como consultoria recomendada, vinculando sua credibilidade à de uma escola de educação financeira.
Isso foi relevante para a decisão de contratação, pela percepção de que se tratava de um parceiro selecionado e alinhado com boas práticas.

Diante do ocorrido, considera-se importante que:
A Finclass reavalie o vínculo com a Portfel, ou ao menos acompanhe com mais rigor a conduta dos parceiros que recomenda.
Outros consumidores sejam alertados de que houve caso de cobrança contestada, descumprimento de oferta e ausência de resposta adequada.

8. O que está sendo solicitado

Por meio desta reclamação, solicita-se:
Que a Portfel Consultoria reconheça a inexigibilidade da taxa de *****, cancele definitivamente essa cobrança e conclua o distrato sem qualquer condicionante financeiro relacionado a essa taxa.
Que seja emitido documento formal de encerramento do contrato de consultoria, constando que não há débito pendente de *****.
Que a Portfel apresente, se houver, cláusulas contratuais ou documentos comerciais que sustentem juridicamente essa cobrança.
Que a XP Investimentos/Banco XP, caso envolvida, garanta que nenhum débito não autorizado em favor da Portfel será realizado na conta XP/Banco XP.
Que a situação seja considerada também pela Finclass, diante da origem comercial do contato e da confiança gerada por essa associação.

9. Dados para identificação

*****

*****
Data de assinatura do contrato: 20/05/2026
Data da solicitação de distrato: 06/07/2026
Data do email de cobrança: 07/07/2026 Portfel Distrato Pendências Financeiras