Reclamação sobre taxa de juros abusiva em financiamento veicular
Em réplica
Castro - PR
23/04/2026 às 15:32
ID: 246781211
Instituição: Aymoré Crédito, Financiamento e Investimento S.A.
Data da contratação: 08/09/2025
Venho por meio desta registrar reclamação referente a contrato de financiamento veicular, diante da aplicação de taxa de juros superior à média de mercado, conforme dados do Banco Central do Brasil.
DADOS DO CONTRATO:
Valor total: R$ 46.165,44
Entrada: R$ 20.000,00
Valor financiado: R$ 26.165,44
Prazo: 48 parcelas
Parcela: R$ 976,31
Com base nesses dados, a taxa efetiva aplicada é de aproximadamente 2,68% ao mês ( 37,6% ao ano).
Entretanto, a taxa média de mercado no período da contratação (setembro/2025), conforme dados do Banco Central, situava-se entre 2,0% e 2,3% ao mês, podendo chegar a cerca de 2,4% ao mês para veículos usados (ano 2015), o que demonstra discrepância relevante e possível abusividade.
FUNDAMENTAÇÃO:
Tal prática pode configurar violação ao Código de Defesa do Consumidor, especialmente quanto à vedação de vantagem excessiva e desequilíbrio contratual, sendo possível a revisão contratual em casos de juros significativamente superiores à média de mercado.
COMPARATIVO FINANCEIRO:
Simulação com taxa média de 2,2% ao mês indica que a parcela seria de aproximadamente R$ 892,00, gerando diferença total estimada em cerca de R$ 4.000,00 ao longo do contrato, evidenciando prejuízo financeiro.
RESPOSTA DA EMPRESA:
Em resposta registrada na plataforma consumidor.gov.br, sob o PROTOCOLO: *****, a instituição limitou-se a informar que os juros estão de acordo com o contrato e com a legislação vigente, sem apresentar justificativa técnica para a taxa aplicada, nem esclarecer os critérios utilizados na sua definição. Também direcionou o atendimento para canais internos e sugeriu negociação, sem enfrentar diretamente o questionamento sobre a abusividade.
RÉPLICA DO CONSUMIDOR:
A resposta apresentada é genérica e não resolve a questão principal. Não foi apresentada justificativa técnica para a taxa de 2,68% ao mês, tampouco foram informados os critérios de risco considerados (score, perfil de crédito, idade do veículo, entre outros).
Ressalto que não se discute a existência do contrato, mas sim a possível abusividade da taxa aplicada. A simples alegação de que os encargos estão previstos contratualmente não afasta o direito à revisão, especialmente diante de divergência relevante em relação à média de mercado.
Além disso, não foi apresentado o Custo Efetivo Total (CET) de forma clara e detalhada, o que compromete a transparência da contratação.
PEDIDO DE SOLUÇÃO AMIGÁVEL:
Diante do exposto, busco uma solução amigável e solicito:
Revisão da taxa de juros para patamar compatível com a média de mercado à época da contratação;
Readequação das parcelas e/ou saldo devedor;
Apresentação detalhada do CET;
Justificativa técnica clara para a taxa aplicada;
Apuração e eventual restituição de valores pagos a maior.
Reitero que tenho interesse na resolução administrativa da demanda. Contudo, na ausência de solução efetiva, poderei recorrer aos órgãos de defesa do consumidor e ao Poder Judiciário para revisão contratual.
Aguardo retorno com proposta concreta para resolução do caso.
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Resposta da empresa
25/04/2026 às 07:54
Olá, tudo bem?
Entendemos que os juros do financiamento podem gerar dúvidas, principalmente quando o valor das parcelas impacta o planejamento financeiro. Queremos explicar de forma clara como essas condições funcionam.
No momento da contratação do financiamento, são informadas a taxa de juros, o prazo, o valor das parcelas e o Custo Efetivo Total (CET) da operação. O CET reúne todos os encargos envolvidos, incluindo juros e IOF, quando aplicável.
Essas condições constam no contrato assinado e servem de base para o cálculo das parcelas ao longo do financiamento.
Em caso de atraso no pagamento, podem ser aplicados encargos previstos contratualmente, como juros de mora e multa.
Se quiser revisar os valores da sua operação ou entender melhor como a parcela foi composta, nossa equipe do Santander Financiamentos pode orientar com mais detalhes.
Central de Atendimento Santander Financiamentos:
4004 9090 (Capitais e Regiões Metropolitanas)0800 722 9090
(Demais Localidades) Você também pode acessar: santanderfinanciamentos.com.br opção Área do ClienteSua avaliação é muito importante, porque nos mostra onde podemos fazer melhor.
Para avaliar, é só acessar o site do Reclame AQUI com seu e-mail e senha, entrar na Área do Consumidor e clicar em Responder ou Avaliar na sua reclamação.
Atenciosamente,
Equipe Santander ♨️
FinanciamentosSAC Atendimento 24h:0800 762 7777Ouvidoria:0800 726 0322SAC e Ouvidoria com atendimento em Libras: https://www.santander.com.br/atendimento-santander/
Réplica do consumidor
05/05/2026 às 19:23
Prezados,
Agradeço o retorno, porém reforço que desejo formalmente a revisão completa do meu contrato de financiamento, uma vez que esse é um direito garantido ao consumidor.
Nos termos do art. 6, inciso V, do Código de Defesa do Consumidor, é assegurada a possibilidade de revisão de cláusulas contratuais quando houver onerosidade excessiva ou desequilíbrio na relação contratual. Além disso, o art. 51 do CDC prevê a nulidade de cláusulas que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada.
Ressalto que não sou especialista em financiamento, e que, no momento da assinatura do contrato, o consumidor muitas vezes é levado pela necessidade e pela emoção da aquisição, o que dificulta a análise detalhada de todas as cláusulas e encargos envolvidos, motivo pelo qual a legislação consumerista prevê mecanismos de proteção.
Com base nos dados do contrato:
Valor total: R$ 46.165,44
Entrada: R$ 20.000,00
Valor financiado: R$ 26.165,44
Prazo: 48 parcelas
Parcela atual: R$ 976,31
Verifica-se que a taxa efetiva aplicada é de aproximadamente 2,68% ao mês (37,6% ao ano).
Entretanto, a taxa média de mercado à época da contratação (setembro/2025), conforme dados do Banco Central, situava-se entre 2,0% e 2,3% ao mês, podendo chegar a cerca de 2,4% ao mês para veículos usados (ano 2015), o que demonstra uma discrepância relevante e possível abusividade.
Inclusive, em simulação com taxa média de 2,2% ao mês, a parcela seria de aproximadamente R$ 892,00, gerando uma diferença total estimada em cerca de R$ 4.000,00 ao longo do contrato, o que evidencia prejuízo financeiro relevante ao consumidor.
Destaco ainda que o próprio contrato prevê, em cláusula de direitos e deveres do consumidor:
VII. Obter benefícios atrelados à forma de pagamento das parcelas do financiamento, conforme Condições Gerais, o que reforça a necessidade de revisão e adequação das condições contratuais para garantir equilíbrio e vantagem legítima ao consumidor.
Diante disso, solicito:
A revisão da taxa de juros aplicada, com adequação para um patamar compatível com a média de mercado da época (em torno de 2,0% a 2,4% ao mês);
A apresentação da memória de cálculo completa das parcelas;
A demonstração detalhada do Custo Efetivo Total (CET);
A emissão de novo carnê/plano de pagamento, com recálculo das parcelas em valor compatível com a taxa revisada.
Ressalto que não entrarei em contato por outros canais, devendo toda a tratativa ocorrer por este meio, em respeito aos princípios da transparência e boa-fé.
Solicito que a resposta seja apresentada por este mesmo canal no prazo máximo de 10 (dez) dias corridos.
Caso não haja solução adequada dentro do prazo estipulado, informo que adotarei as medidas cabíveis, utilizando este registro como prova para propositura de ação judicial de revisão contratual.
Aguardo retorno.
Atenciosamente.