O que aconteceu
Estou registrando esta reclamação contra a SANTS Sociedade de Crédito Direto S.A. em razão da forma como vem tratando operações realizadas em sua infraestrutura financeira e, principalmente, pela ausência de qualquer providência efetiva diante de uma transação que estou contestando formalmente como [Editado pelo Reclame Aqui].
Realizei transferências via Pix para TWO SIGMAS GESTÃO DE ATIVOS LTDA. *****, cuja conta destinatária está vinculada à infraestrutura da SANTS Sociedade de Crédito Direto S.A.
Possuo os comprovantes das operações, incluindo:
R$ 500,00 em 26/09/2026;
R$ 500,00 em 30/09/2026.
Os próprios comprovantes bancários identificam a SANTS como instituição relacionada à conta destinatária.
Assim que identifiquei o problema, solicitei a abertura do MED Mecanismo Especial de Devolução junto à instituição de origem. O que considero extremamente grave é que o pedido foi negado em menos de cinco minutos, sem que eu tenha recebido qualquer demonstração de uma investigação efetiva sobre a conta destinatária, a movimentação dos valores ou os fatos denunciados.
Como uma contestação formal de [Editado pelo Reclame Aqui] pode ser analisada e encerrada praticamente de forma instantânea?
A empresa que recebeu os recursos possui diversos relatos e reclamações públicas relacionados a problemas, [Editado pelo Reclame Aqui], [Editado pelo Reclame Aqui]s e possíveis estelionatos, o que torna ainda mais relevante questionar quais mecanismos de KYC, compliance, prevenção à [Editado pelo Reclame Aqui] e monitoramento são utilizados pela instituição que mantém a infraestrutura financeira dessa conta.
Outro ponto extremamente grave é que a SANTS sequer demonstra iniciativa de entrar em contato com o consumidor para buscar esclarecimentos ou tentar solucionar o problema.
Quando existe uma comunicação formal de [Editado pelo Reclame Aqui] envolvendo uma conta mantida em sua infraestrutura, o mínimo esperado é que a instituição adote providências de apuração, coopere com a investigação e apresente uma resposta efetiva ao consumidor.
A SANTS participou da [Editado pelo Reclame Aqui] da operação. Foi a instituição responsável pela infraestrutura financeira da conta que recebeu os recursos e participou operacionalmente do processamento da movimentação.
Portanto, não é razoável simplesmente afirmar que a SANTS é apenas uma instituição de pagamentos e, com isso, tentar se afastar completamente da situação.
Não estou afirmando que a SANTS seja autora da [Editado pelo Reclame Aqui]. O que estou questionando é a sua atuação enquanto instituição que participou da [Editado pelo Reclame Aqui] de pagamentos, manteve a infraestrutura da conta destinatária e processou a movimentação dos recursos.
Quem participa dessa [Editado pelo Reclame Aqui] possui deveres relacionados à segurança, prevenção à [Editado pelo Reclame Aqui], monitoramento e cooperação diante de operações suspeitas. A responsabilidade jurídica definitiva pode ser analisada pelos órgãos competentes, mas isso não significa que a instituição possa simplesmente ignorar o consumidor ou fornecer uma resposta genérica.
Além disso, já possuo uma reclamação aberta perante o Banco Central envolvendo problema semelhante com outra instituição financeira. Estou documentando as ocorrências justamente porque não se trata, para mim, de um episódio isolado.
Também chama atenção a existência de diversas reclamações públicas de consumidores envolvendo a SANTS e situações relacionadas a Pix, [Editado pelo Reclame Aqui]s, contas utilizadas por terceiros e pedidos de devolução, o que reforça a necessidade de uma resposta concreta e individualizada sobre este caso.
Diante disso, quero respostas objetivas:
Por qual motivo o MED foi negado em menos de cinco minutos?
Houve efetivamente investigação sobre a conta destinatária?
Quais procedimentos de KYC e compliance foram realizados para abertura e manutenção da conta da Two Sigmas Gestão de Ativos Ltda.?
Quais mecanismos de monitoramento foram aplicados às movimentações dessa conta?
Foram identificadas movimentações atí[Editado pelo Reclame Aqui] ou suspeitas?
Quais providências a SANTS tomou depois de ser comunicada sobre a [Editado pelo Reclame Aqui]?
Houve análise sobre eventual bloqueio cautelar dos valores?
Por que a instituição não entrou em contato com o consumidor para buscar esclarecimentos e solucionar o problema?
Se a SANTS entende que não possui qualquer responsabilidade ou obrigação de atuação, que apresente a fundamentação técnica e regulatória específica para essa conclusão, em vez de simplesmente afirmar que apenas processa pagamentos.
Não aceito como resposta uma mensagem genérica afirmando que a operação foi regularmente processada.
Processar tecnicamente um Pix não encerra a questão quando existe uma comunicação formal de [Editado pelo Reclame Aqui].
A SANTS participou da [Editado pelo Reclame Aqui] de pagamentos, disponibilizou a infraestrutura financeira utilizada pela conta destinatária e participou operacionalmente da movimentação dos recursos. Por isso, deve prestar esclarecimentos sobre sua atuação e sobre as providências adotadas após a comunicação da [Editado pelo Reclame Aqui].
O consumidor não pode ficar sem contato, sem solução e sem qualquer explicação concreta enquanto a instituição simplesmente transfere a responsabilidade para terceiros.
Possuo os comprovantes bancários, identificadores das transações, protocolos e demais documentos que comprovam os fatos narrados e estou reunindo esse material para apresentação aos órgãos competentes, inclusive ao Banco Central, para que seja analisada a atuação das instituições envolvidas.
Não estou buscando uma resposta padrão. Estou exigindo uma resposta concreta, técnica, individualizada e compatível com a gravidade da denúncia.