Incoerência na Análise de Crédito: Limite Estagnado e Falta de Acesso a Empréstimo Apesar do Histórico Positivo no Nubank

Olá, Jonnathan.

Recebemos a sua manifestação através do Reclame Aqui e estamos escrevendo para te oferecer uma resposta.

Analisamos suas faturas e visualizamos que recentemente uma fatura foi paga após o vencimento, resultando em impacto direto em suas análises. Mesmo que já tenha passado algum tempo desde que esse ocorrido, ele ainda está impactando nas suas análises de aumentos de limite. Explicando um pouco mais, quando ocorre este tipo de situação o nosso modelo de crédito opta por segurar um possível aumento e aguardar mais alguns ciclos de fatura, com o objetivo de entender se foi apenas um acontecimento pontual.

Nesse sentido, é importante saber que atualmente um dos principais critérios que o nosso modelo de crédito analisa, antes de conceder um aumento de limite quando possível, é se os pagamentos das suas faturas estão em dia. Por isso, quando este tipo de situação acontece, isso impacta diretamente no resultado do seu pedido por alguns meses, fazendo com que esse seja o motivo da negativa. Entendemos que o limite atual talvez não seja o ideal para você, então é muito importante utilizar o máximo do seu limite disponível e sempre realizar os pagamentos de fatura em dia, antes da data de vencimento. Seguindo essa regra de pagamentos, ficará muito mais fácil do nosso modelo entender que esse valor não tem sido suficiente, e os resultados de novos pedidos que você realizar poderão ser diferentes.

Sabemos que não receber o aumento agora pode ser desanimador. Por isso ressaltamos que estamos trabalhando a cada dia para conseguirmos oferecer um limite mais adequado e perto da realidade de cada perfil, inclusive, revendo e reestruturando as nossas políticas de concessão de crédito. Nesse meio tempo, você pode acompanhar as análises de crédito com resultados e datas de novas análises, além de definir um objetivo de limite e receber dicas de como usar o seu cartão da melhor forma para que, se possível, futuramente obter aumentos.

Compreendemos sua preocupação em relação ao seu Score. É essencial esclarecer que a pontuação de crédito (Score) é calculada exclusivamente pelos **bureaus de crédito** (como Serasa e Boa Vista), e o Nubank não possui qualquer intervenção nesse cálculo.

O Nubank atua como uma fonte de informações, enviando semanalmente aos bureaus dados de faturas fechadas e parcelas pagas de empréstimos. O Nubank, como instituição financeira, é responsável apenas pelo envio das informações e não tem poder de gerenciar a exibição ou o cálculo do Score na plataforma dos bureaus

É importante notar que a liberação de empréstimos opera sob uma política de análise distinta da linha de crédito do cartão. A disponibilidade de valores para empréstimo é dinâmica e está sempre sujeita a novas análises de crédito e mercado. Essa análise cruza informações internas (como sua movimentação de conta e histórico de pagamentos) com informações externas (como seu comportamento de compra e comprometimento de renda).

A ausência da opção de empréstimo no momento não indica uma negativa permanente, mas sim que as condições atuais do seu perfil ou do mercado financeiro, conforme as nossas diretrizes, não permitiram a liberação da oferta neste ciclo.

Em relação ao compartilhamento de dados externos (como Open Finance), ele é opcional. Embora o compartilhamento possa nos ajudar a conhecer melhor seu perfil, potencialmente levando a ofertas personalizadas, ele não garante um aumento de limite automaticamente. Nossas diretrizes de análise utilizam também informações externas que já estão disponíveis no mercado financeiro.

Mantenha a Renda Atualizada: Manter sua renda atualizada no aplicativo, na seção "Editar dados do perfil" (se disponível), é um fator adicional que contribui positivamente nas análises.

Use o Nu Limite Garantido (se disponível): Se precisar de um limite maior imediatamente, você pode reservar valores das Caixinhas (RDB) para aumentar temporariamente seu limite de crédito.

As análises para limite de crédito e empréstimos são realizadas periodicamente e de forma automática. Se houver alguma atualização no seu perfil que possibilite a liberação de crédito, você será notificado diretamente pelo aplicativo.

Se tiver ficado com alguma dúvida em relação a nossa resposta, é só nos responder por aqui mesmo ou escrever um e-mail para o *******

Abraços,



Suzana C. - Ouvidoria Nubank