Nubank corta benefício de 200% do CDI do Ultravioleta propaganda enganosa

Olá, Wlater.

Recebemos a sua manifestação através do Reclame Aqui e estamos escrevendo para te oferecer uma resposta.

A mudança no rendimento do Cashback Ultravioleta, que não contará mais com o rendimento de *******% do CDI, na verdade, traz benefícios significativos dentro do novo programa de recompensas. Ao substituir o rendimento por uma estrutura de acúmulo de pontos mais generosa, com 2,2 pontos por dólar gasto, você ganha mais flexibilidade e valor.

Esses pontos são convertíveis em milhas aéreas, resgate para a conta ou desconto na fatura, oferecendo mais opções em termos de opções e valor em comparação com o rendimento anterior.

A alteração busca proporcionar um programa de recompensas mais completo e vantajoso para você, cliente Ultravioleta. Os *******% do CDI crescem até 30/09/*******, não há mais rendimento após 30 de setembro.

Gostaríamos de esclarecer as novas regras para garantir que você tenha todas as informações necessárias:

Acúmulo de Pontos e Cashback:

Cashback e Pontos: Agora, você acumula um saldo unificado de pontos e cashback. A cada compra com o cartão Ultravioleta (físico ou virtual) você recebe 1,25% de cashback e 2,2 pontos por dólar gasto. A relação é fixa: 1 real de cashback equivale a 33 pontos.

Compras no Nu Viagens: As compras feitas por essa plataforma acumulam 5% de cashback ou 9 pontos por dólar gasto.

Rendimento do Cashback:

O Cashback Ultravioleta não rende mais *******% do CDI. O rendimento foi descontinuado, e o saldo acumulado até a data da mudança fica disponível para resgate em dinheiro ou pontos.

Resgate e limites:

O resgate do cashback tem um limite de R$ 7.*******,00. Esse valor máximo se aplica tanto para o resgate em dinheiro quanto para a conversão em pontos (que equivale a *******.******* pontos). Você pode optar por resgatar o saldo como dinheiro para sua conta ou convertê-lo em pontos, que podem ser usados para pagar a fatura, investir em uma Caixinha Turbo ou transferir para programas de milhas.

Ativação e Compras Válidas:

O cashback é ativado automaticamente assim que você se torna um cliente Ultravioleta. Não é necessário ativar o cartão físico para começar a acumular. Compras feitas com o cartão virtual já geram cashback.

Compras válidas:

Incluem compras no crédito (físico ou virtual), pagamentos via NuPay e compras no Nu Viagens.

Compras inválidas:

Não geram cashback estornos, pagamentos da mensalidade, financiamento de boletos, recargas de celular, doações, reembolsos, compras na função débito, ajustes e outras taxas cobradas pelo Nubank.

Esperamos que essas informações ajudem a esclarecer suas dúvidas. Estamos à disposição para qualquer outra questão que você possa ter.

Se tiver ficado com alguma dúvida em relação a nossa resposta, é só nos responder por aqui mesmo ou escrever um e-mail para o *******

Abraços,

Henrique S. - Ouvidoria Nubank

Cortar os *******% do CDI do Ultravioleta não é evolução do produto. É downgrade mensurado. Fatos, não narrativa.

Henrique (Ouvidoria), obrigado pela resposta, mas ela não se sustenta nos números nem na experiência do cliente.

1) Matemática mata a tese de mais vantajoso

Comparando gasto recorrente de R$ 5.*******/mês:

Modelo antigo (1% + *******% do CDI)
Depósito mensal de R$ 50 (1% do gasto) num saldo que rende *******% do CDI.
FV em 5 anos (fórmula de anuidades compostas): PMT × ((1+i)^n 1)/i.
Com *******% do CDI = 20% a.a. (1,*******% a.m.), FV R$ 5.*******.
Se o CDI estiver mais alto (*******% = 21% a 26% a.a.), FV R$ 5.******* a R$ 6.*******.
Break-even: só abaixo de ~8,8% a.a. o novo modelo (seco) empata qualquer CDI minimamente normal faz o antigo ganhar.

Modelo novo (1,25% sem rendimento)
Depósito mensal de R$ 62,50. Em 60 meses: R$ 3.*******. Sem bola de neve, sem juros compostos.

Resultado irrefutável: mesmo no piso de 20% a.a. para os *******% do CDI, o antigo entrega +R$ 1.******* contra o novo; com CDI mais alto, o gap sobe para ~R$ 2.*******.
E isso antes de considerar a mensalidade de R$ 49/mês (R$ 2.******* em 5 anos), que deteriora ainda mais o ROI do modelo novo.

2) Pontos + cashback unificados é maquiagem contábil

Vocês afirmam: 1 real = 33 pontos e, ao mesmo tempo, 1,25% + 2,2 pontos por dólar. Se 1 real equivale a 33 pontos, então pontos e reais são a mesma coisa em unidades diferentes.
Perguntas diretas que sua resposta não esclarece:

Esses 2,2 pts/USD são adicionais ao 1,25% (em reais) ou só a mesma moeda apresentada em pontos?

Qual é a taxa efetiva em % sobre o valor em reais quando convertemos 2,2 pts/USD usando o câmbio do dia? (Ex.: 2,2/33 = R$ 0,******* por USD; com R$ 5,50/USD isso 1,21%. É adicional? É alternativo? O texto induz a crer que é extra o que não fecha.)

Sem transparência sobre percentual efetivo e não cumulatividade, isso é complexidade sem valor real e soa como tentativa de ganhar no escuro.

3) Novo teto de resgate (R$ 7.*******) é restrição, não benefício

Impor limite de resgate (R$ 7.******* / *******.******* pontos) reduz liquidez e cria fricção para clientes de maior gasto exatamente o público do Ultravioleta. Chamar isso de mais vantajoso não dialoga com a realidade do usuário heavy-user.

4) Mais opções mais valor

Flexibilidade (pontos, milhas, fatura) não compensa a perda do componente de composição (*******% do CDI). Sem yield automático, o cliente precisa operar manualmente a cada recebimento e perder o turbo dos juros compostos foi, sim, a essência do Ultravioleta.

Divulguem taxa efetiva anual comparável (TIR) do novo modelo, com simulações padrão (R$ 3k, R$ 5k, R$ 10k/mês) e sem teto de resgate.

Sem isso, chamar de melhoria é, no mínimo, publicidade enganosa por omissão do impacto econômico.

Convocação

Se você assinou o Ultravioleta pelo *******% do CDI, cancele mude de banco.
Retire o saldo, invista onde rende de verdade vamos mudar de banco se não voltar o que foi prometido vamos procurar outros bancos cancelem o ultravioleta.
Só churn e pressão coordenada fazem empresas recalibrarem decisões que prejudicam o cliente.

Assumo o compromisso de manter a discussão técnica, transparente e baseada em números. O que não aceito e convido todos a não aceitarem é downgrade travestido de upgrade.

Walter

Olá, Walter.

Agradecemos por compartilhar sua opinião conosco. Entendemos o seu ponto de vista e queremos que saiba que cada feedback que recebemos é extremamente importante para nós. Tenha certeza de que suas observações estão sendo encaminhadas para o time responsável, pois a sua experiência é nossa maior prioridade. Estamos sempre buscando maneiras de melhorar e oferecer o melhor serviço possível.

Abraços,



Henrique S. - Ouvidoria Nubank