Clube de investimentos: muitos [Editado pelo Reclame Aqui] e péssima prestação de contas

Question

Este é o relato de alguém que testou esse modo de "Investir". Eu fiz um teste e felizmente apliquei um valor que não vai me gerar problemas. Conselho a qualquer pessoa que se sinta atraída pelas atraentes taxas prometidas: o Clube de Investimentos é um investimento de risco muito maior do que o anunciado. Não arrisque suas economias nisso!!! Vai lhe causar muitos problemas!

Relato:
O Picpay oferece aos clientes em sua plataforma uma modalidade de investimentos chamada "clube de investimentos", onde pessoas físicas emprestam dinheiro a outras pessoas físicas a taxas de juros bastante atraentes. No app o aplicador tem acesso a estimativa do grau de risco de emprestar para determinado cliente. No menor risco (grau 1) o investidor tem risco de 0,9% de tomar [Editado pelo Reclame Aqui]. No maior risco (grau 5), a probabilidade do [Editado pelo Reclame Aqui] é de 13,5%, segundo propaganda do Picpay. Pois bem, fiz um teste e emprestei para 20 pessoas diferentes (cinco de risco 2, três de risco 3 e doze de risco 4). O risco médio da minha carteira, numa média simples é 3,35. Se eu tivesse emprestado para 20 pessoas de grau 5 de risco, o mais arriscado, o Picpay informa que eu teria 13,5% de probabilidade de tomar [Editado pelo Reclame Aqui]. Meu risco é bem menor (3,35), diversificado entre 20 pessoas: meu índice de [Editado pelo Reclame Aqui] (por enquanto) é de 40%. Dos vinte, 8 estão me dando [Editado pelo Reclame Aqui]. Portanto, atenção aos incautos! A realidade é muito diferente da propaganda. Minha base amostral e diversificação são suficientes para concluir que existe algum problema sério no risco informado.
Segundo problema: é cobrada uma taxa de administração dos investidores, uma remuneração para a empresa que administra esse clube e cobra os [Editado pelo Reclame Aqui]..logicamente que não vejo resultado nessas cobranças. Dizem que negativam o CPF dos [Editado pelo Reclame Aqui], mas a ação nunca reverte em nada. Cobrança muito fraca, com baixíssimos índices de sucesso.
Terceiro problema: a prestação de contas. Não existe um extrato do que recebo: desconheço o recebimento bruto, a multa em caso de atraso, a taxa de administração, o recolhimento de IR. Só conheço o valor líquido que cai na conta (quando o cliente paga). Todas as deduções não são reportadas! Não existe prestação de contas profissional.

Accepted Answer

Olá, Henrique. Boa tarde!

Vim aqui para deixar registrado o que conversamos por e-mail.

No momento em que recebi sua mensagem, me dediquei a compreender a situação apontada por você, sendo assim entrei em contato com o time responsável e não poupei esforços pra te dar todo auxílio e suporte necessário.

Inicialmente, Henrique, gostaria de esclarecer que conforme os nossos termos, realizamos diversas ações de cobrança que, caso queira, você pode conferir diariamente no próprio aplicativo em contrato em atraso.

Bom, agora quanto ao risco do investimento, em outras palavras, o Score do investimento que é a informação que aparece ao lado do nome jornalístico do Tomador, na etapa “Investir em pessoas”. Essa funcionalidade tem por objetivo, justamente, alertar ao Investidor sobre o risco do investimento. O risco do investimento é um indicador do perfil financeiro da pessoa que está pedindo o empréstimo dentro de nosso aplicativo e também no mercado.

E, Henrique, isso inclui também consultas em órgãos de proteção ao crédito públicos ou privados. É um cálculo com base em informações relevantes pra análise de crédito, que leva em consideração os dados cadastrais, dados negativos e positivos e hábitos financeiros.

Ao fazer este cálculo, vamos chegar a um resultado do maior ao menor, que pode ser dos riscos 1 até o Risco 4. Isso significa quais são as chances da outra pessoa pagar as contas em dia pelos próximos 12 meses. Além disso, essa pontuação define o valor máximo de crédito disponível pra cada perfil e qual o juros cobrado, que levará ao rendimento do investimento. Por exemplo, quanto menor o risco, menor é a taxa de juros do empréstimo pra quem pede e menor e rendimento pra o investidor, ou vice-versa.

Ao investir em uma pessoa, existe o risco de quem pediu o empréstimo não pagar as parcelas em dia e o Investidor não receber de volta o valor esperado. Se isso acontecer, o PicPay usará todos os meios possíveis de cobrança.

Ah, e as operações de empréstimo entre pessoas são consideradas um investimento de risco, sem garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Além de negativar/cobrar tomamos mais alguma medida em caso de inadimplência do tomador:

Te dando mais detalhes, o PicPay e a Crednovo fazem a intermediação do empréstimo feito entre pessoas e empresas, e por isso, conseguimos ajudar com as cobranças. Porém, como o acordo é feito entre quem pediu o empréstimo e quem aceitou emprestar o dinheiro, foge do nosso controle garantir que os pagamentos das parcelas sejam realizados.

Posso citar aqui, Henrique, exemplos de cobranças como negativação do nome, cobrança extrajudicial e protesto. Ah, e no próprio aplicativo alguns recursos ficam desabilitados;

Espero que tenha esclarecido os seus pontos e se precisar de mais alguma coisa, fico à disposição.

Fernanda F. | Reclame Aqui | PicPay.

Clube de investimentos: muitos [Editado pelo Reclame Aqui] e péssima prestação de contas

Resposta da empresa

Consideração final do consumidor