Ótimo
Você possui um empréstimo consignado e está com dificuldades para pagá-lo? Sabia que é possível fazer com que o seu empréstimo seja mais barato? Basta fazer a portabilidade do empréstimo consignado para outra instituição!
Apesar de ser bastante vantajoso em diversas situações, muitas pessoas não sabem o que é essa portabilidade ou têm dúvidas sobre como ela funciona, então acaba não aproveitando os benefícios que ela pode trazer para sua vida financeira.
E para te ajudar a sanar todas as dúvidas, trouxemos um conteúdo completo, que vai te ajudar a entender o que é a portabilidade do empréstimo consignado, como funciona a opção de portabilidade com troco, quando essa estratégia vale a pena, dentre outras informações importantes sobre o assunto. Continue a leitura!
O que é portabilidade do empréstimo consignado?
O processo de portabilidade do empréstimo consignado nada mais é do que a transferência do seu contrato de crédito de uma instituição financeira para outra, possibilitando que você busque por melhores condições de pagamento, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
A portabilidade foi criada em 2013 pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e é regulamentada pela resolução nº 4.292 do Banco Central. Desde então, a portabilidade tem sido uma opção oferecida por várias instituições financeiras como parte de sua política de serviços.
Esse processo busca promover maior competitividade no mercado, permitindo que os clientes escolham as melhores opções disponíveis e ajustem suas dívidas de acordo com suas necessidades.
Além disso, uma das grandes vantagens desse tipo de transferência é que não existe nenhum custo adicional para o cliente ao realizar a transferência de seu empréstimo de um banco para outro.
O que é a portabilidade do empréstimo consignado com troco?
A portabilidade do empréstimo consignado com troco é uma opção vantajosa que permite ao titular do empréstimo transferir seu contrato para outra instituição financeira, com a possibilidade de receber um valor extra em dinheiro.
Sendo assim, esse “troco” é obtido a partir da diferença entre o valor total do contrato de empréstimo anterior e o valor do novo contrato, após a portabilidade. Esse saldo extra surge quando a nova instituição oferece uma taxa de juros mais baixa. Com essa redução nas taxas, o valor total a ser pago no novo contrato tende a ser inferior ao contrato anterior, Como resultado, a diferença entre o saldo devedor quitado e o novo valor contratado é devolvida ao titular na forma de “troco”.
Esse “troco” é depositado diretamente na conta do titular para que ele o utilize da forma que desejar, seja para pagar dívidas, fazer compras ou investir, por exemplo.
Esse tipo de portabilidade é bastante interessante para quem precisa de um dinheiro extra, já que não há a necessidade de solicitar um novo empréstimo além daquele que já está em andamento.
Como funciona a portabilidade do empréstimo consignado?
Quando se trata da portabilidade do empréstimo consignado, muitas pessoas podem ficar confusas sobre como o processo funciona. Afinal, a ideia de transferir uma dívida de uma instituição financeira para outra pode parecer complexa, especialmente quando envolve diversos detalhes contratuais e operacionais.
Por isso, a seguir nós explicamos passo a passo como funciona a portabilidade do empréstimo consignado, desde a pesquisa de propostas até o início dos pagamentos no novo contrato.
Pesquisa de propostas
O primeiro passo é avaliar se o seu contrato atual realmente não apresenta as melhores condições de pagamento. Para isso, você deve simular um empréstimo consignado em outras instituições financeiras para entender as condições oferecidas por cada uma delas.
Nessa etapa é importante analisar com cuidado as taxas de juros e prazos de pagamento, buscando uma oportunidade melhor do que aquela que você tem atualmente. Quanto mais baixos forem os juros e mais flexíveis os prazos, maior será a economia ao final do contrato.
Para facilitar esse processo, a plataforma “Meu INSS” possui uma lista com todas as instituições que são autorizadas a oferecer o empréstimo consignado e as taxas cobradas por cada uma delas, o que facilita a comparação e a escolha da melhor opção.
Solicitação dos dados do empréstimo atual
Uma vez que você tenha identificado uma instituição que oferece condições mais vantajosas, o próximo passo é obter todos os dados do seu empréstimo atual. Para isso, você deve solicitar à instituição financeira onde o seu contrato está vigente as informações detalhadas sobre o empréstimo consignado.
Após a solicitação, o banco tem até 24 horas para enviar as seguintes informações:
- Número do contrato do empréstimo consignado;
- Total do saldo devedor atualizado;
- Demonstrativo da evolução do saldo devedor (DDC);
- Prazo total e remanescente do empréstimo;
- Taxa de juros anual (nominal e efetiva);
- Modalidade do empréstimo;
- Sistema de pagamento;
- Valor de cada prestação (valor principal e encargos);
- Data do último vencimento da solicitação.
Esses dados são essenciais para que o novo banco possa avaliar a possibilidade de assumir o saldo devedor e oferecer condições mais atraentes.
Solicitação da portabilidade
Após encontrar uma opção mais vantajosa e ter todos os dados necessários em mãos, você deve solicitar a portabilidade junto à nova instituição financeira, ou seja, aquela que você pretende passar o seu empréstimo.
Para esse processo é necessário apresentar algumas informações, como o valor do saldo devedor, o prazo restante e a taxa de juros vigente. Além disso, também serão solicitados dados como nome, CPF, comprovante de residência e de renda.
Esse processo pode ser feito a qualquer momento, desde que o contrato atual esteja em dia, e não há restrições quanto ao momento ideal para solicitar a portabilidade.
Análise de aprovação
Assim como ocorre na fase inicial da contratação do empréstimo consignado, a nova instituição financeira realizará uma análise criteriosa dos dados fornecidos. Esse processo é necessário para garantir que a portabilidade é viável e que o cliente tem capacidade de manter os pagamentos no novo contrato.
Após aprovação, a nova instituição financeira entra em contato com a anterior para concluir o processo de portabilidade.
Quitação do saldo devedor
Ao ter o empréstimo aprovado, a nova instituição vai entrar em contato com o banco no qual você possui o empréstimo e quitar o valor restante do empréstimo com eles. A partir daí, você não possui mais nenhuma dívida com a instituição anterior.
Assim, o cliente passa a ter um novo contrato, com uma nova instituição cuidando do seu empréstimo.
Novo contrato e início dos pagamentos
Com o antigo contrato quitado, o novo contrato com a instituição financeira que assumiu a dívida entra em vigor. Os termos e condições estabelecidos nesta nova negociação passam a ser aplicados, incluindo a taxa de juros, o prazo de pagamento e o valor das parcelas.
Assim como no contrato anterior, o pagamento das parcelas continuará sendo feito via desconto em folha de pagamento ou diretamente do benefício do INSS, dependendo do seu caso.
Quanto tempo demora para ser feita a portabilidade do empréstimo consignado?
O processo completo da portabilidade do empréstimo consignado pode variar em termos de tempo, mas, em média, pode demorar de 10 a 30 dias úteis para ser concluído.
No entanto, esse prazo vai depender da dinâmica entre as duas instituições financeiras e ainda pode ser influenciado por diversos fatores, como a eficiência das instituições financeiras envolvidas, a complexidade do contrato e o fluxo de análise dos documentos.
Quem pode solicitar a portabilidade do empréstimo consignado?
Qualquer pessoa que tenha um contrato de crédito consignado, independente da instituição, tem o direito de realizar a portabilidade do empréstimo.
Ou seja, se você é um servidor público, aposentado, pensionista do INSS, ou um trabalhador do setor privado que tem contrato de crédito consignado, pode solicitar a transferência da dívida para outra instituição que ofereça condições mais vantajosas.
O principal objetivo da portabilidade é promover a competitividade no mercado financeiro, fazendo com que os bancos busquem oferecer cada vez melhores condições para os seus clientes.
Existe um limite de idade para fazer a portabilidade do empréstimo consignado?
Não existe um limite de idade definido por lei para a realização da portabilidade do empréstimo consignado, ou seja, qualquer pessoa que tenha um empréstimo consignado, independente da sua idade, tem o direito de solicitar a transferência da sua dívida para outra instituição financeira.
Porém, na prática, as instituições financeiras costumam definir suas próprias políticas em relação à idade máxima para a aprovação da portabilidade, o que significa que essa questão pode variar de banco para banco.
Por isso, é essencial se informar com o banco que deseja transferir seu empréstimo qual é essa idade máxima para a portabilidade.
Quais as vantagens de fazer a portabilidade do empréstimo consignado?
A portabilidade do empréstimo consignado pode oferecer várias vantagens para o titular, principalmente para quem busca melhores condições financeiras. Confira a seguir um pouco mais sobre cada benefício:
Redução das taxas de juros
Essa é uma das principais vantagens desse tipo de processo: conseguir uma taxa de juros inferior em comparação com o contrato atual.
Apesar dos juros desse tipo de empréstimo serem inferiores, já que existe um limite definido por lei, cada instituição financeira pode determinar qual é a taxa que cobrará de seus clientes. Dessa forma, encontrar uma opção com juros menores pode fazer uma grande diferença no valor final.
Diminuição do valor das parcelas
Como as taxas de juros serão menores com o novo banco, além de poder negociar um prazo mais longo para pagamento, as parcelas mensais passarão a ser reduzidas em comparação com as anteriores. Com isso, o pagamento mensal será mais acessível e aliviará um pouco mais o seu orçamento mensal.
Possibilidade de “troco”
A possibilidade de fazer uma portabilidade com “troco” também é uma ótima vantagem para quem precisa de um dinheiro extra e não deseja realizar um novo contrato de empréstimo. Na portabilidade do empréstimo consignado com troco, o titular recebe em sua conta o valor da diferença entre o valor total do empréstimo anterior e o atual. Dessa forma, ele terá um dinheiro a mais para utilizar da forma que desejar.
Melhores condições de pagamento
Além das taxas de juros mais baixas, que deixarão o valor total do empréstimo mais acessível, ainda é possível negociar prazos de pagamento mais adequados às suas necessidades, ajudando a equilibrar suas finanças e o orçamento mensal a médio e longo prazo.
Economia no custo total
Com a redução na taxa de juros em relação ao contrato inicial, o titular consegue uma redução no custo total do empréstimo, o que pode representar uma economia significativa no final do contrato.
Como fazer a portabilidade do meu empréstimo consignado para o Digio?
Para fazer a portabilidade do seu empréstimo para o Digio, você deve procurar um de nossos correspondentes bancários para avaliar a possibilidade de contratação dessa modalidade. O jeito mais fácil de encontrar o correspondente mais próximo é acessando a nossa página do empréstimo consignado Digio e preenchendo o formulário com sua UF, cidade e bairro.
Não se esqueça de que é essencial estar com os dados do seu contrato atual em mãos na hora de solicitar a portabilidade. Isso vai agilizar o processo e torná-lo ainda mais simples.
E se você estiver buscando por uma portabilidade com “troco”, ou seja, receber um valor a mais além da realização da portabilidade, é necessário primeiro finalizar o processo da portabilidade para depois fazer o refinanciamento. Por isso, quando buscar pelo correspondente, pergunte sobre como realizar essa modalidade de crédito para sanar todas as suas dúvidas sobre o processo.
Agora que você já sabe os benefícios que a portabilidade do empréstimo consignado pode oferecer, que tal simular seu contrato aqui no Digio? Acesse nosso site e conheça todas as nossas soluções!