O que aconteceu
Assunto: Juros excessivos, pedido de revisão da dívida e proposta de quitação parcelada
Venho registrar minha insatisfação com as condições do empréstimo contratado junto a esta instituição financeira e solicitar uma revisão detalhada dos juros, encargos e valores cobrados, além de uma proposta de quitação que seja justa e viável para ambas as partes.
Contratei originalmente um empréstimo no valor de R$ 10.000,00. Após pagar as primeiras parcelas, enfrentei uma dificuldade financeira pontual que me impediu de quitar uma prestação. Por esse motivo, precisei renegociar o contrato, embora minha intenção fosse continuar honrando meus compromissos financeiros.
A renegociação resultou em um acordo de 48 parcelas de R$ 663,58, totalizando R$ 31.851,84 ao final do contrato, caso todas as parcelas sejam pagas.
Até o momento, já paguei seis parcelas dessa renegociação, totalizando R$ 3.981,48, além de três parcelas do contrato anterior, no valor aproximado de R$ 3.000,00, conforme os comprovantes disponíveis.
Mesmo após esses pagamentos, continuo diante de um saldo devedor elevado. Ao buscar uma alternativa para encerrar essa dívida, deparei-me com uma proposta de quitação que ainda representa um desembolso significativo, sem que eu tenha recebido esclarecimentos suficientes sobre a composição do saldo e os encargos acumulados.
Considero necessário esclarecer como uma dívida originalmente contratada no valor de R$ 10.000,00 evoluiu para condições de pagamento tão onerosas, especialmente diante dos valores já pagos e da necessidade de renegociação decorrente de uma dificuldade pontual.
Diante disso, solicito:
1. Revisão integral do contrato e da renegociação, com análise dos juros remuneratórios, juros de mora, multas e demais encargos aplicados, para verificar eventual abusividade ou cobrança indevida.
2. Disponibilização dos contratos e da memória de cálculo detalhada, incluindo o valor original, os encargos incorporados à renegociação, a taxa de juros mensal e anual, o Custo Efetivo Total (CET) e a evolução do saldo devedor.
3. Revisão do saldo devedor, considerando todos os pagamentos efetuados e a correção de eventuais cobranças indevidas.
4. Apresentação de uma proposta de quitação antecipada, com discriminação dos descontos aplicáveis aos juros e demais acréscimos relativos ao período antecipado.
5. Oferta de condições efetivamente viáveis para a regularização da dívida, evitando que uma nova renegociação simplesmente prolongue o endividamento e aumente ainda mais o custo total.
Como proposta inicial de composição amigável, solicito a possibilidade de quitar a dívida mediante pagamento de R$ 8.000,00, parcelados em até 24 vezes de aproximadamente R$ 333,33, condicionada à revisão do saldo devedor e à formalização de um acordo que encerre integralmente a obrigação.
Reconheço que essa proposta depende da análise dos contratos e da concordância da instituição financeira. Caso não seja possível aceitá-la, solicito uma contraproposta fundamentada, com redução dos encargos negociáveis, parcelas compatíveis com minha capacidade financeira e informação clara do valor total a pagar.
Fundamento esta solicitação nos direitos à informação e à proteção contra práticas abusivas previstos no Código de Defesa do Consumidor, especialmente nos artigos 6, 51 e 52, bem como nas normas aplicáveis à transparência das operações de crédito e na possibilidade de revisão judicial dos encargos quando demonstrada a abusividade.
Ressalto que não pretendo deixar de cumprir minhas obrigações. Meu objetivo é encontrar uma solução equilibrada, que permita à instituição recuperar o crédito e a mim quitar a dívida em condições razoáveis, com transparência e respeito aos meus direitos como consumidora.
Solicito uma resposta formal, acompanhada dos documentos e cálculos requeridos, e uma solução concreta para a revisão e quitação parcelada da dívida.
Caso não haja esclarecimento e solução satisfatória, buscarei os órgãos competentes de defesa do consumidor e de supervisão do sistema financeiro.
Aguardo retorno.
Atenciosamente.