O que aconteceu
**Título: Tenho Limite Garantido com dinheiro próprio, mas Itaú não permite utilizá-lo para quitar fatura e continua cobrando juros**
Possuo cartão de crédito Itaú com **Limite Garantido**, constituído com recursos que eu mesmo disponibilizei/investi para gerar limite no cartão.
Recentemente tive alguns imprevistos financeiros e não consegui realizar o pagamento da fatura dentro do vencimento.
Reconheço o atraso e não estou tentando me eximir da obrigação de pagar a fatura. O problema é justamente outro: **existe dinheiro meu vinculado ao Limite Garantido e eu quero que esse recurso seja utilizado para quitar a dívida do próprio cartão.**
Pelo funcionamento que compreendi ao contratar o produto, entendi que, caso a fatura não fosse paga, o valor mantido como garantia poderia ser utilizado pelo banco justamente para cobrir a obrigação.
Entretanto, após o vencimento, percebi que o Itaú não utilizou automaticamente o valor da garantia e a fatura passou a constar em atraso, sujeita a juros, multa e demais encargos.
### TENTEI RESOLVER, MAS NÃO ENCONTREI OPÇÃO NO APLICATIVO
Quando percebi a situação, procurei no aplicativo uma maneira de utilizar o próprio Limite Garantido para quitar a fatura.
Não encontrei uma opção clara que permitisse fazer isso.
Diante disso, entrei em contato com o atendimento do Itaú e expliquei que queria utilizar o recurso que já está vinculado como garantia para pagar a fatura.
Para minha surpresa, fui informado de que isso não poderia ser resolvido naquele atendimento e que seria necessário **abrir um chamado para análise, com prazo de até 5 dias úteis para resposta**.
É justamente nesse ponto que considero a situação extremamente prejudicial ao consumidor.
Enquanto aguardo até 5 dias úteis por uma análise interna do banco, **a fatura permanece vencida e potencialmente acumulando juros, multa e outros encargos**.
Ou seja: existe recurso financeiro de minha titularidade vinculado ao produto como garantia; manifestei expressamente minha intenção de utilizá-lo para quitar a dívida; não encontrei no aplicativo um procedimento claro para fazê-lo; procurei o banco para resolver; e, mesmo assim, preciso aguardar uma análise enquanto podem continuar incidindo encargos sobre o atraso.
### QUAL É, ENTÃO, A FINALIDADE PRÁTICA DO LIMITE GARANTIDO?
É exatamente isso que gostaria que o Itaú esclarecesse.
Se disponibilizei dinheiro próprio como garantia para gerar o limite do cartão e esse recurso permanece vinculado justamente para garantir as obrigações decorrentes da utilização do cartão, preciso entender por que é tão difícil utilizar essa própria garantia quando ela efetivamente se faz necessária.
Se existe alguma regra determinando que o Limite Garantido não é utilizado automaticamente após o vencimento da fatura, quero que o Itaú demonstre **onde essa condição foi apresentada de maneira clara e destacada no momento da contratação**.
Mais importante: mesmo que a utilização não seja automática, a partir do momento em que entrei em contato com o banco e manifestei expressamente que **autorizo e solicito a utilização do meu Limite Garantido para quitar a fatura**, não considero razoável ser prejudicado pela demora de um procedimento interno do próprio banco.
Não estou me recusando a pagar. **Estou pedindo justamente que utilizem um recurso meu, já vinculado ao cartão como garantia, para realizar o pagamento.**
### O QUE SOLICITO AO ITAÚ
Solicito formalmente:
**1.** A utilização do valor disponível no meu Limite Garantido para amortizar/quitar a fatura em atraso, conforme o montante disponível;
**2.** Que seja considerada como referência a **data em que entrei em contato com o Itaú e solicitei a utilização da garantia**, para que eu não seja prejudicado financeiramente pelo prazo interno de análise do banco;
**3.** A revisão e o **estorno de juros, multas e demais encargos incidentes após minha solicitação**, especialmente aqueles decorrentes do período em que fiquei aguardando a análise do chamado;
**4.** Caso tenham sido cobrados encargos antes dessa solicitação, peço também sua revisão diante das circunstâncias relatadas e da falta de clareza que encontrei sobre como utilizar o Limite Garantido para quitar a fatura;
**5.** Que o Itaú apresente o regulamento/termo de contratação do Limite Garantido vigente quando contratei o produto, indicando especificamente as cláusulas que tratam da utilização da garantia em caso de inadimplência;
**6.** Que seja explicado de maneira objetiva por que não encontrei no aplicativo uma opção clara para autorizar a utilização da garantia no pagamento da fatura e qual seria o procedimento correto disponibilizado ao cliente;
**7.** Que o banco esclareça quais juros, multas ou encargos foram ou serão cobrados durante todo esse período e apresente a memória de cálculo desses valores.
Não questiono minha responsabilidade pelo pagamento da fatura. Pelo contrário: **procurei o Itaú justamente porque quero pagá-la utilizando um recurso financeiro de minha própria titularidade que já está vinculado ao cartão como garantia.**
O que questiono é a falta de clareza e a dificuldade para acessar essa garantia, somadas à possibilidade de continuarem incidindo juros e encargos enquanto aguardo até 5 dias úteis por uma análise interna.
Se o produto é apresentado como **Limite Garantido**, considero legítimo exigir do banco absoluta transparência sobre quando e como essa garantia pode ser utilizada.
Aguardo a solução do chamado, a utilização da garantia para pagamento da fatura e, principalmente, que eu **não seja financeiramente prejudicado por juros e encargos decorrentes do período de espera imposto pelo próprio Itaú**.