COE XP - Investimento
Não resolvido
Belo Horizonte - MG
03/03/2023 às 14:53
ID: 160329461
Essa reclamação possui mais de 3 anos e não está mais sendo contabilizada no índice da empresa
Ver todas ReclamaçõesFui chamado por um consultor da XP que me propôs vender toda a minha carteira (mesmo com deságio em algumas situações) para a compra de outros títulos como fundos imobiliários e renda fixa com liquidez diária. Deixei bem claro para ele desde o início que o meu objetivo, em grande parte das minhas economias (que estão TODAS investidas na XP), seria de ter uma renda extra e que uma pequena parte (cerva de 20%), poderíamos aplicar em algo mais a longo prazo, para ter uma rentabilidade maior. Gostei da ideia inicial de aplicar uma parte em fundos imobiliários e renda fixa. Acontece que, pouco depois, ele me propos um novo investimento num COE que garante 50% de lucro + rendimentos ilimitados se levássemos o investimento pelo prazo de 5 anos. Disse que era uma oportunidade imperdível de black friday e que ele mesmo estava fazendo com o seu próprio dinheiro. Me precionou para fecharmos rápido pois, como se tratava de uma promoção de black friday, iria acabar em um curto prazo. Disse que o meu aporte iria mais que dobrar nesses 5 anos e que a XP ainda iria oferecer um crédito, no qual iríamos, assim, ganhar em duas pontas. Seduzido pela oportunidade e sem saber muito bem aonde estava me metendo, confiei no assessor e assinei. Para a minha surpresa, após pesquisar mais sobre o tema, vi muitas reclamações de clientes, análises de economistas da FGV desaconselhando esse tipo de investimento e que, aquele papo de que ganharia em "duas pontas", não passava de uma ilusão, pois, além de ter que pagar um juros anual de *******% do CDI, ainda me seria descontado o IOF. Ou seja.. no final das contas, eu estaria pegando o meu próprio dinheiro emprestado e, mesmo colocando em um investimento com uma rentabilidade maior do que *******% do CDI, ficaria elas por elas. Não ganharia nada encima daquele valor. Resolvi desistir do investimento. Liguei para a XP e me passaram que seria impossível. Que só daqui a 3 meses e com um enorme deságio sobre o valor final. O papel do acessor deve ser o de informar o cliente sobre os prós e contras do investimento, principalmente por fugir tanto do perfil da minha carteira. Agora estou com praticamente 90% do meu capital estagnado por 5 anos e com uma promessa de rendimento que nada significa se tivermos um aumento da inflação. Sem contar que é não tem nem o fundo garantidor (o que também não me foi previamente informado). O assessor, que deveriaq funcionar como um auxiliar dentro do que pretendo investir e COMO pretenndo investir, se importou mais com o seu comissionamento, deixando de lado tudo aquilo que lhe foi passado em nosso primeiro contato telefônico. Vou até a última instância atrás do que é meu. Se não for por aqui, irei para as redes sociais, BACEN e consultarei um advogado especializado no assunto. Tenho todo o compilado de informações que me foi passado e já documentei todas as reclamações que realizei e as que vários clientes também realizaram por aqui.
Compartilhe
Consideração final do consumidor
04/04/2023 às 23:19
Me responderam no particular para não expor a resposta negativa por aqui, como já esperado.
O problema foi resolvido?
Não resolvido
Voltaria a fazer negócio
Não
Nota do atendimento
0
Consideração final da empresa
05/04/2023 às 12:31
Meu nome é Laís, faço parte do time de especialistas da XP Investimentos.
Abri um chamado para o time da mesa de operações, e tive um retorno sobre as operações reclamadas, após análise e validação junto aos times responsáveis não identificamos falha operacional no processo de indicação dos produtos.
As operações foram realizadas através da sua área logada e utilizando assinatura eletrônica.
De acordo com o Capitulo II da Instrução ******* da CVM no seu Artigo 2, parágrafo III, o cliente, ao preencher o termo de aceitação de risco para o Perfil Suitability, confirma que possui conhecimento necessário para compreender os riscos relacionados ao produto, serviço ou operação. Com isso, entende-se que ao operar em Renda Variável, o investidor tinha o conhecimento suficientes para entender os riscos envolvidos e as funcionalidades disponibilizados pela Instituição e pela B3.
Preliminarmente, informamos que o Cliente possui o perfil de investidor Agressivo. Os produtos e operações permitidas para o referido perfil estão descritos na Política de Suitability, a qual segue anexa à esta nossa resposta.
Cabe destacarmos que o perfil de investidor Agressivo está associado à clientes/investidores que possuem total conhecimento e amplo domínio do mercado de capitais e valores mobiliários, conforme denota a política de Suitability desta Corretora, no item 4.3.3, adicionado ao fato de ter sido garantido a ciência quanto aos procedimentos de risco e de garantias para a execução de operações ao aderir o nosso Contrato de Intermediação https://*******).
Em continuidade, verificamos que as operações em COE realizadas pelo Cliente foram efetivadas mediante aprovações via push conforme os registros, isto é, com as devidas confirmações via aplicativo, onde são expostas todas as condições do produto, incluindo as informações relativas à liquidez, bem como a respeito do deságio com a saída antecipada no mercado secundário.
Após assinatura do termo de ciência e validação das aplicações em COES, elas foram devidamente liquidadas dentro do prazo conforme exposto em DIE.
******* que a XP apenas intermedia as operações dos produtos e serviçoes disponibilizados dentro das regras da B3, não tendo nenhuma interferencia, ou tomada de decisões do mercado ou das empresas listadas e produtos ofertados de acordo com o link abaixo:
https://*******
COE - Certificado de Operações Estruturadas
O Certificado de Operações Estruturadas - COE é um instrumento inovador e flexível, que mescla elementos de Renda Fixa e Renda Variável. Traz ainda o diferencial de ser estruturado com base em cenários de ganhos e perdas selecionadas de acordo com o perfil de cada investidor. É a versão brasileira das Notas Estruturadas, muito populares na Europa e nos Estados Unidos.
Este instrumento foi criado pela Lei 12.*******/10, mesma que instituiu as Letras Financeiras, mas foi regulamentado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) do Banco Central no segundo semestre de *******. Representa uma alternativa de captação de recursos para os bancos.
Segundo a norma, a emissão desse instrumento poderá ser feita em duas modalidades: valor nominal protegido, com garantia do valor principal investido, ou valor nominal em risco, em que há possibilidade de perda até o limite do capital investido. Nos dois casos deve ser observada a regra de suitability, ou seja, o investimento deve ser adequado ao perfil do investidor.
Dessa forma, para realizar o resgate do COE é necessário desmanchar toda essa operação e pode acontecer um grande deságio. Como as opções irão virar pó e o CDB será resgatado antes, sendo que o valor aplicado nele é menor que o aportado para poder render até ele, é muito provável que o deságio seja grande. Para ter tal informação, é necessário realizar a cotação do mesmo.
COE emitido pela XP possui a possibilidade de resgate antecipado após 3 meses de aplicação e para que isso seja concluído, conforme exposto acima, é necessário realizar uma cotação.
Quando falamos em um COE de qualquer outro emissor, o prazo de resgate antecipado se da a partir de 1 ano da aplicação, sendo necessário cotação e confirmação para completar o resgate.
As disposições e detalhes estavam descritos e entendemos a ciência das condições do produto e o aceite das aplicações a partir da validação de sua assinatura eletrônica.
Ambos produtos possuem um potencial de retorno no longo prazo além de servir como proteção da sua carteira visto a exposição internacional que o produto oferece, posição importantíssima para o momento econômico que estamos vivendo.
Abaixo alguns links sobre o tema:
https://**************o-que-e-um-coe
https://**************qual-o-pior-cenario-que-pode-acontecer-se-alocar-meu-dinheiro-em-coe
https://*******
Diante do exposto, os questionamentos foram respondidos esclarecendo que não houve falha sistêmica nas operações reclamadas, assim como não ocorreu nenhuma falha de conduta desta Instituição Financeira, sendo improcedente de ressarcimentos.
Atenciosamente
XP Investimentos