Conflito de interesse e recomendações de produtos ruins resultam em prejuízo financeiro significativo

Olá, Lacimy. Esperamos que esteja bem. 

Agradecemos por compartilhar seu relato e entendemos a frustração de ver uma carteira construída com base na confiança no assessor apresentar prejuízos relevantes, desempenho abaixo do CDI ao longo dos anos e posições com prazos longos. Levamos esse tipo de apontamento com seriedade e, por isso, analisamos o seu caso considerando os produtos contratados, o histórico de operações e as regras regulatórias e contratuais aplicáveis.

Os investimentos que você mencionou, como estruturas de operações estruturadas, títulos de crédito privado de longo prazo e estratégias de renda variável automatizada, são produtos que, por natureza, envolvem risco de mercado, volatilidade e horizontes muitas vezes extensos. Isso significa que, mesmo quando indicados em linha com o perfil de risco do investidor e o cenário vigente à época, podem ter desempenho inferior ao CDI ou gerar perdas de capital, sem que isso, por si só, caracterize irregularidade. 

Essas aplicações são formalizadas mediante aceite eletrônico dos termos e documentos específicos de cada produto, em ambiente logado, em conformidade com a regulamentação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), com o contrato de intermediação e com os princípios do Código de Defesa do Consumidor, incluindo o dever de informação e a ausência de garantia de rentabilidade mínima.

Também avaliamos, nos registros internos, o ponto que você trouxe sobre possível conflito de interesses e comissões. A remuneração associada à distribuição de produtos e à assessoria segue modelos padronizados de mercado, definidos em políticas internas e em conformidade com a regulação da CVM, sendo embutida nas condições comerciais dos próprios produtos, e não como cobranças adicionais à parte ao cliente. Nessa análise, não identificamos operações realizadas sem a sua autorização, cobranças não pactuadas ou descumprimento das políticas de conduta aplicáveis aos assessores, mas sim alocações compatíveis com o perfil de risco registrado à época e com as normas contratuais e regulatórias vigentes.

À luz dessa análise, não constatamos descumprimento de obrigação legal, regulatória ou contratual por parte da instituição, nem violação aos direitos do consumidor previstos no Código de Defesa do Consumidor, mas reconhecemos a sua insatisfação com o resultado da carteira e com a forma como percebeu as recomendações ao longo do tempo. 

Respeitamos sua decisão de buscar outra instituição para conduzir seus investimentos e permanecemos à disposição em nossos canais oficiais para esclarecer, qualquer ponto adicional sobre as operações realizadas ou sobre a documentação que embasou a contratação dos produtos.

Atenciosamente,
XP Investimentos

Olá, Lacimy.

Reforçando o que comentamos anteriormente, revisamos as aplicações mencionadas à luz dos contratos firmados, dos termos específicos de cada produto e das normas da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) aplicáveis à distribuição de produtos de investimento.

Verificamos que as alocações foram realizadas com aceite eletrônico em ambiente logado, dentro do perfil de risco registrado à época, em produtos que, por sua natureza, estão sujeitos a risco de mercado, variação de preços e possibilidade de perdas, sem qualquer garantia de retorno mínimo ou compromisso contratual de bater o CDI.

Dessa forma, do ponto de vista regulatório, não identificamos operações não autorizadas, cobranças não pactuadas, nem descumprimento de obrigação legal, regulatória ou contratual, tampouco violação aos direitos do consumidor previstos no Código de Defesa do Consumidor, ainda que compreendamos e respeitemos a sua insatisfação com o desempenho da carteira e com as recomendações recebidas.

Permanecemos à disposição em nossos canais oficiais para explicar, em ambiente reservado, a documentação de cada produto contratado e esclarecer quaisquer dúvidas adicionais.

Atenciosamente,
XP Investimentos