Seguro de vida vendido como investimento

Question

Há aproximadamente dois anos (2023), quando eu tinha 18 anos, meu assessor da XP Investimentos me apresentou um seguro como se fosse uma previdência/investimento de alta rentabilidade.
Durante uma videoconferência no Microsoft Teams (convite disparado pelo próprio sistema da XP), ele afirmou que:

eu aportaria cerca de R$ 70 mil e, aos 60 anos, poderia resgatar cerca de R$ 1 milhão;

o capital renderia entre 9 % e 10 % ao ano, garantido;

eu poderia considerar o produto como minha aposentadoria.

Convencido pelos dados e pela credibilidade da plataforma, assinei o contrato. Hoje, ao revisar a apólice, constatei que:

trata-se de um seguro de vida tradicional, sem projeção real de resgate milionário;

não existe rentabilidade garantida nem mecanismo de correção próximo ao prometido;

meus aportes não correspondem ao suposto investimento descrito.

Sinto-me enganado: prometeram características inexistentes para fechar a venda. Além disso, todo o processo foi feito pelo Teams não recebi a gravação nem a apresentação usada.

Solicito:

Acesso imediato à gravação e aos relatórios da reunião no Microsoft Teams em que o produto foi vendido;

Cancelamento do seguro sem multa e restituição integral dos valores pagos, com correção monetária;

Esclarecimento oficial da XP sobre a conduta do assessor e medidas para impedir que outros clientes passem pelo mesmo problema.

Aguardo retorno urgente. Caso não haja solução amigável, adotarei as medidas administrativas e judiciais cabíveis.

Accepted Answer

Olá, Murilo. Espero que esteja bem!

Conforme informamos por mensagem privada, pudemos esclarecer a questão aqui mencionada.

Após análise da área responsável esclarecemos alguns pontos importantes sobre o seu caso.

Optamos por indeferir o seu pedido, pois os atendimentos relacionados a seguros são realizados sempre em conjunto, envolvendo tanto o corretor de seguros quanto o assessor. Onde não houve promessa de retornos exagerados, uma vez que ambos fecharam diversas apólices juntos e não recebemos outras reclamações semelhantes até o momento.

Durante a apresentação do seguro, os valores são projetados considerando a inflação, com uma média anual de aproximadamente 5%. Toda a documentação do seguro, incluindo as regras gerais, é enviada para o aplicativo ou e-mail do cliente, dependendo da seguradora contratada. Além disso, sua reclamação foi registrada após dois anos da contratação do seguro.

Na ligação destacada, o assessor reforça alguns pontos sobre o seguro Whole Life, sem mencionar que se trata de um investimento. Ele comenta que “após a STVM começamos o nosso trabalho rumo ao 1 milhão”, mas não houve promessa de resultados financeiros específicos.

Diante do exposto, compreendemos sua insatisfação, mas não identificamos irregularidades ou condutas inadequadas por parte da instituição.Também é válido ressaltar, a XP é apenas a intermediadora financeira das operações e a responsabilidade por gerir o saldo disponível em conta é exclusivamente do investidor.

De acordo com o Capitulo II da Instrução ******* da CVM no seu Artigo 2, parágrafo III, o cliente, ao preencher o termo de aceitação de risco para o Perfil Suitability, confirma que possui conhecimento necessário para compreender os riscos relacionados ao produto, serviço ou operação. Com isso, entende-se que ao operar em Renda Variável, o investidor tinha o conhecimento suficientes para entender os riscos envolvidos e as funcionalidades disponibilizados pela Instituição e pela B3.

Cabe destacarmos que o perfil de investidor está associado à clientes/investidores que possuem total conhecimento e amplo domínio do mercado de capitais e valores mobiliários, conforme denota a política de Suitability desta Corretora, no item 4.3., adicionado ao fato de ter sido garantido a ciência quanto aos procedimentos de risco e de garantias para a execução de operações ao aderir o nosso Contrato de Intermediação https://*******).

Importante:

Para fins de verificação da adequação do perfil do investidor aos serviços e produtos de investimento oferecidos pela XP Investi-mentos, utilizamos a metodologia de adequação dos produtos por portfólio, nos termos das Regras e Procedimentos ANBIMA de Suitability nº 01 e do ******* de Regulação e Melhores Práticas para Distribuição de Produtos de Investimento. Essa metodologia consiste em atribuir uma pontuação máxima de risco para cada perfil de investidor (conservador, moderado e agressivo), bem como uma pontuação de risco para cada um dos produtos oferecidos pela XP Investimentos, de modo que todos os clientes possam ter acesso a todos os produtos, desde que dentro das quantidades e limites da pontuação de risco definidas para o seu perfil. Antes de aplicar nos produtos e/ou contratar os serviços objeto deste material, é importante que você verifique se a sua pontuação de risco atual comporta a aplicação nos produtos e/ou a contratação dos serviços em questão, bem como se há limitações de volume, concentração e/ou quantidade para a aplicação desejada. Você pode consultar essas informações dire-tamente no momento da transmissão da sua ordem ou, ainda, consultando o risco geral da sua carteira na tela de carteira (Visão Risco). Caso a sua pontuação de risco atual não comporte a aplicação/contratação pretendida, ou caso existam limitações em relação à quantidade e/ou volume financeiro para a referida aplicação/contratação, isto significa que, com base na composição atual da sua carteira, esta aplicação/contratação não está adequada ao seu perfil.

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******* que a XP apenas intermedia as operações dos produtos e serviços disponibilizados dentro das regras da B3, não tendo qualquer tipo de responsabilidade perante as operações realizadas no site ou APP do investidor, e nenhuma interferência ou tomada de decisões do mercado ou das empresas listadas e produtos ofertados de acordo com o link abaixo:

https://*******

Diante do exposto, os questionamentos foram respondidos esclarecendo que não houve falha sistêmica nas cobranças reclamadas, assim como não ocorreu nenhuma falha de conduta desta Instituição Financeira.

Reforço o compromisso e permanecemos à disposição.

Atenciosamente,

XP Investimentos.

Seguro de vida vendido como investimento

Resposta da empresa