Taxa de resgate de investimento não informada e falta de suporte

Olá, Kim! Tudo bem?

Após análise e validação junto aos times responsáveis não identificamos falha operacional no processo de resgate dos produtos.

Entendemos sua necessidade e sua intenção em demonstrar sua insatisfação com essa reclamação, mas esclarecemos que a cobrança de taxas por resgate antecipado dos produtos antes do vencimento é algo padrão do mercado financeiro. Verificamos que o resgate em questão se trata de um CDB, do Banco Master, com vencimento em janeiro/*******.

Ao realizar o resgate antecipado de Certificados de Depósito Bancário (CDBs), diversas taxas e penalizações podem ser aplicadas, dependendo das condições específicas do produto e das políticas da instituição financeira administradora do CDB. Aqui estão as principais taxas que podem ser cobradas:

- Taxa de Resgate Antecipado: Algumas instituições financeiras, administradora do CDB, cobram uma taxa específica para o resgate antecipado de CDBs. Essa taxa pode ser fixa ou um percentual do valor resgatado.
- Taxa de Administração: Em alguns casos, a instituição administrador do CDB pode cobrar uma taxa de administração sobre o valor investido, que pode ser proporcional ao período em que o CDB foi mantido. Essa taxa deve ser verificada nas condições do produto.
- Perda de Rentabilidade: Ao resgatar um CDB antes do vencimento, você pode perder parte da rentabilidade esperada. A instituição pode aplicar uma taxa de rendimento menor do que a inicialmente contratada, resultando em um retorno inferior ao esperado.
- Imposto de Renda (IR): O Imposto de Renda incide sobre os rendimentos dos CDBs, e a alíquota é regressiva, variando de 22,5% a 15%, dependendo do prazo de aplicação. No caso de resgate antecipado, o imposto é cobrado sobre os rendimentos acumulados até a data do resgate. Isso significa que, mesmo que o investidor não tenha recebido os rendimentos, ele ainda será tributado sobre eles.

Assim, caso você possa optar por vencimentos mais longos, saiba que a sua aplicação contará com menos tributos. Além disso, ao resgatar o seu CDB antes de 30 dias de operação, sua rentabilidade também sofrerá os efeitos da incidência de IOF.
Você pode verificar a alíquota cobrada abaixo:

Período de até ******* dias, é cobrado a alíquota de 22,5%
Período de ******* a ******* dias, é cobrado a alíquota de 20%
Período de ******* a ******* dias, é cobrado a alíquota de 17,5%
Período de mais de ******* dias, é cobrado a alíquota de 15%

Você pode verificar mais detalhes de todas as cobranças em decorrência de um resgate antecipado de CDB através dos links abaixo:
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******* que a XP apenas intermedia as operações dos produtos e serviços disponibilizados dentro das regras da B3, não tendo nenhuma interferência, ou tomada de decisões do mercado ou das empresas listadas e produtos ofertados de acordo com o link abaixo:

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O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um dos instrumentos financeiros mais tradicionais do mercado brasileiro e o título de Renda Fixa mais adquirido pelo investidor pessoa física. Instituído pela Lei Nº 4.*******, de 14 de julho de *******, o papel é também uma importante fonte de captação de recursos para as instituições financeiras.

Para os investidores, os principais atrativos do CDB estão na possibilidade de contratação do ativo com liquidez diária e o fato do instrumento ser elegível à cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). O risco de quem adquire um CDB está diretamente associado à solidez de seu emissor, uma instituição financeira.

As informações referentes a Renda Fixa foram disponibilizadas conforme as diretrizes do Banco Central, órgão regulador, na CIRCULAR Nº 3.*******, DE 18 DE JULHO DE *******, que pode ser acessada pelo link https://**************/pdf/circ_3709_v2_P.pdf

No mercado financeiro os valores e ativos tem movimentações e variações conforme as condições do mercado – e, consequentemente, a remuneração que as aplicações oferecem segue esse mesmo princípio

A cotação diferente da marcação se dá devido ao resgate do ativo antes do prazo de liquidez, a precificação se torna variável conforme ofertas de contraparte. O resgate da sua renda fixa antes do prazo de liquidez, é possível através de uma venda do investimento no mercado secundário. Para que essa negociação ocorra é necessária uma contraparte, um outro investidor interessado em adquirir o título a venda nas condições ofertadas. O valor que será resgatado poderá variar dependendo da demanda do mercado. E não necessariamente todo ativo poderá ser resgatado antes do vencimento, uma vez que depende da demanda do mercado.

Portanto ao colocar uma ordem de venda para ativos de renda fixa em carência a corretora não pode garantir o resgate antecipado do valor total aplicado, devido as oscilações e necessidade de contraparte.
Referente as operações, as previsões no Mercado financeiro, são uma estimativa e não uma confirmação de rentabilidade ou de previsão concretas de ganho.

Na renda fixa resgatada antes do prazo de liquidez há um nível de incerteza. Para garantir a rentabilidade contratada é necessário manter o investimento até a data de carência do mesmo.

Todas as informações estão disponíveis de forma clara, objetiva e transparente como determina a CVM e ANBIMA.
Tudo isso de acordo, com os órgãos reguladores do mercado financeiro, Bacen, CVM.

https://**************/pdf/res_1655_v4_P.pdf

As informações acima estão em conformidade com as regras dos reguladores, conforme determinação do Bacen e CVM.
O resgate de uma Renda fixa antes do prazo é feito pelo mercado secundário e para que ocorra precisa de uma contraparte. Por isso, esse resgate só é possível em valores de marcação a mercado. Que refletem as ofertas e demandas desse titulo.
Abaixo envio o link do MANUAL DE ADMINISTRAÇÃO DE RISCO DA CÂMARA DE COMPENSAÇÃO E LIQUIDAÇÃO DA BM&FBOVESPA (CÂMARA BM&FBOVESPA), onde poderá consultar no item 1.4 assim como ao longo do documento diversas informações sobre regras de liquidez:

1.4 Administração do risco de liquidez
O risco de liquidez pode ser entendido de duas maneiras:
Risco de descasamento entre as datas de liquidação de direitos e obrigações; e
Risco de ausência de contrapartes no mercado
https://*******

De acordo com o Capítulo II da Instrução ******* da CVM no seu Artigo 2, parágrafo III, o cliente, ao preencher o termo de aceitação de risco para o Perfil Suitability, confirma que possui conhecimento necessário para compreender os riscos relacionados ao produto, serviço ou operação. Com isso, entende-se que ao operar em Renda Variável, você tinha o conhecimento prévio para entender e mensurar os riscos envolvidos e as funcionalidades disponibilizados pela Instituição e pela B3.

É válido acrescentar também, que a corretora é apenas uma intermediadora das operações e decisões tomadas pelas empresas listadas na BOLSA Brasileira, sem qualquer tipo de responsabilidade perante as operações do investidor.

É importante ressaltar que mesmo com o atendimento, orientações e indicações do time de assessoria a corretora é apenas uma intermediadora das operações e decisões tomadas pelo investidor e pelas empresas listadas na Bolsa Brasileira, sem qualquer tipo de responsabilidade perante as operações do investidor, gerenciamento e decisões do mesmo.

Cabe ao cliente investidor fazer o gerenciamento das suas operações e custódia.

Sobre o seu relato de que não houve acompanhamento de algum atendente responsável por sua conta investimento, verificamos que nesse momento você não possui nenhum assessor exclusivo em sua conta, apenas a assessoria digital. A assessoria digital é a assessoria realizada em nossos canais de atendimento, como chat, WhatsApp e e-mail, mas não há um assessor exclusivo responsável por sua conta. O atendimento realizado pela assessoria digital é um atendimento passivo, ou seja, não é realizado contato para os clientes e sim apenas recebe contatos dos clientes.

A assessoria exclusiva, onde é disponibilizado um especialista exclusivo para ajudar você em todos os assuntos referentes a investimentos, é disponibilizada para contas que possuem investimentos no valor mínimo de R$ ******* mil na XP.

Você pode verificar todas as segmentações de assessoria, através do link: https://*******

Caso queira ver a possibilidade de um assessor exclusivo em sua conta, você pode verificar através de um de nossos escritórios parceiros, acessando: https://*******

Diante do exposto, os questionamentos foram respondidos esclarecendo que não houve falha sistêmica nas operações reclamadas, assim como não ocorreu nenhuma falha de conduta desta Instituição Financeira, sendo improcedente de ressarcimentos.

Atenciosamente,
XP Investimentos.

Já que não há sede para atendimento e o atendente não faz o trabalho dele, me mostra na tela de resgate a informação desta taxa.

No momento de fazer os investimentos a ZP é muito solicita, o atendente explica e é próximo. Depois que o investimento é feito o cliente fica a deriva. Isso não é um bom comportamento de uma empresa tão grande e séria. A experiência do usuário deve ser pensada do começo ao fim e não apenas para vender os produtos de investimentos. É uma pena que a visão da XP do seu cliente tenha se deteriorado desta forma. Transparência e acompanhamento são palavras essenciais nos dias atuais. Sinto muito por mim que perdi e pela própria empresa que tem uma atuação vazia e interesseira.