XP bloqueia meus recursos e me leva à beira da falência após orientação equivocada de assessores

Olá, Rafael, tudo bem?

Cumpre esclarecer que acionamos o departamento responsável para avaliar o ocorrido mencionado. Sendo assim, e após auditoria completa, concluiu-se:

Verificamos que o Senhor possuía o perfil de investidor agressivo desde 21.01.*******, após o preenchimento do questionário de suitability.

Conforme o Capítulo II da Instrução ******* da CVM no seu Artigo 2, parágrafo III, o cliente, ao preencher o termo de aceitação de risco para o Perfil Suitability, confirma que possui conhecimento necessário para compreender os riscos relacionados ao produto, serviço ou operação. Com isso, entende-se que, ao operar, o investidor tinha o conhecimento suficiente para entender os riscos envolvidos e as funcionalidades disponibilizadas pela Instituição e pela B3.

Cabe destacarmos que o perfil de investidor está associado à clientes/investidores que possuem total conhecimento e amplo domínio do mercado de capitais e valores mobiliários, conforme denota a política de Suitability desta Corretora, no item 4.3., adicionado ao fato de ter sido garantido a ciência quanto aos procedimentos de risco e de garantias para a execução de operações ao aderir o nosso Contrato de Intermediação https://*******).

Em continuidade às nossas análises, verificamos que o processo de venda se deu por chamadas de vídeo e envio do pedido de aceite por e-mail, conforme o manual de compliance.

Todos os tópicos foram explicados por chamadas de vídeo, nos e-mails de aceite das ordens (prospecto das ofertas) e mensalmente no envio de mensagens com a carteira recomendada / automatizada Fundos Imobiliários da XXXX.

Verificamos que tinha o plano de contratar uma carta de crédito ao invés de descapitalizar totalmente seus recursos, iria dar um lance para ter contemplação rápida e por meio de consórcio, o plano inicial era a montagem de uma carteira geradora de renda, que o auxiliasse nos pagamentos mensais das parcelas desta carteira de crédito.

Inicialmente, não utilizaria o valor principal investido nesses ativos, a ideia era de usar apenas os dividendos para pagar o custo da carteira de crédito que se deu por meio de consórcio. Isso só ocorreu porque houve um descasamento de caixa em relação ao seu próprio cronograma da obra.

Precisou realizar resgates antes do previsto, por condições de mercado e de característica de alguns papeis, houve certo prejuízo na hora dessas vendas. No entanto, isso era sabido desde o início da montagem da carteira.

Se o cronograma de desembolsos e valores da obra tivessem ficado dentro do planejado não teria acontecido, inclusive em várias das reuniões que foram feitas com o senhor e sua esposa foi oferecido ajuda de várias formas a buscar alternativas para os desvios que ocorreram no plano de obra.

Em relação à solicitação de retirada dos recursos, esclarecemos que atualmente as retiradas em sua conta estão bloqueadas, em razão da utilização do cartão de crédito XP. O cartão possui um bloqueio de garantias, atrelado a seu patrimônio na conta XP. Esse bloqueio se dá em relação ao limite utilizado no cartão, logo entram nesse bloqueio de garantia, além de faturas em aberto, as compras parceladas realizadas em seu cartão. Conforme o pagamento da sua fatura seja realizado, os valores da garantia serão proporcionalmente liberados, ficando disponíveis para utilização, e seu limite será recomposto.

Essa garantia foi esta conforme o contrato de adesão do cartão, seguem abaixo os detalhes.

Conforme previsto na cláusula 6.1.3 e 6.3, integrante do contrato assinado no momento da adesão ao cartão.

6.1 Garantias. Em garantia do pontual e integral pagamento de qualquer valor devido pelo cliente em razão da utilização do cartão, incluindo, mas não se limitando: (i) ao valor utilizado do limite de crédito flexível ou do limite de crédito fixo, conforme o caso; (ii) ao crédito rotativo; (iii) ao crédito parcelado; (iv) ao parcelamento de faturas; (v) valores devidos em razão do atraso ou do inadimplemento no pagamento da fatura; (vi) às compras parceladas XP; ou (vii) todos e quaisquer valores de juros, multas e tributos porventura incorridos pelo cliente em razão do inadimplemento (qualquer delas individualmente ou em conjunto “obrigação garantida”), o cliente aliena ou cede fiduciariamente em garantia, conforme aplicável, conforme a legislação vigente, ao banco xp, em caráter irrevogável e irretratável, os direitos, valores, recursos, saldos, ativos financeiros e valores mobiliários que estejam depositados, custodiados ou registrados na(s) conta(s) mantida(s) pelo cliente junto ao banco xp, à xp corretora e/ou qualquer sociedade que, direta ou indiretamente, seja controlada, controladora, coligada ou sob controle comum de qualquer dessas duas sociedades, incluindo valores aplicados em planos de previdência privada nas modalidades pgbl ou vgbl (“grupo xp” e “garantias”), nos termos do artigo 66-b, da lei 4.*******, de 14 de julho de *******, e do artigo 26, da lei 12.*******, de 15 de maio de *******.

6.1.3. O banco xp poderá, a seu exclusivo critério, bloquear as garantias, em valor igual ou superior às obrigações garantidas, inclusive caso o cliente financie o pagamento o valor das faturas por meio de parcelamento de fatura, crédito parcelado ou crédito rotativo, tendo por base cada uma das modalidades de limite descritas acima, conforme disponibilizadas ao cliente.

6.1.3.1. O valor das garantias bloqueadas será calculado pelo banco xp conforme suas políticas de crédito, e os direitos, valores, saldos, recursos, ativos financeiros e valores mobiliários que estejam depositados, custodiados ou registrados na(s) conta(s) mantida(s) pelo cliente junto ao banco xp, à xp corretora e/ou qualquer sociedade do grupo xp (conforme abaixo definido), a serem bloqueados a título de garantias serão definidos conforme os critérios e procedimentos de administração de riscos previstos nas políticas internas e manuais do grupo xp, tendo em vista: (i) seu valor de mercado, (ii) o risco de crédito dos respectivos emissores, e (iii) seus níveis de liquidez, inclusive para efeitos de venda forçada.

6.1.5. O cliente entende e concorda que a constituição e o bloqueio das garantias, conforme previsto nesta seção, é condição essencial e indispensável para que o banco xp conceda-lhe uma das modalidades de limite.

6.3. Sem prejuízo do quanto disposto nesta cláusula 6.1, nos termos do disposto nos artigos ******* e seguintes do código civil, o cliente concorda, desde já, em caráter irrevogável, irretratável e incondicional, que toda e qualquer obrigação existente entre cliente e banco xp – ou qualquer outra sociedade pertencente ao grupo xp (conforme abaixo definido) – poderão ser compensadas, nos termos do acordo de compensação e do artigo ******* e seguintes do código civil, do artigo 30 da medida provisória nº 2.*******, de 26 de agosto de *******, ou da regulamentação aplicável emitida pelo conselho monetário nacional e/ou bacen, e eventuais alterações posteriores.

O contrato está disponível em página pública, sem necessidade de login para acesso > https://*******

Diante do exposto, os questionamentos foram respondidos esclarecendo que não houve falha sistêmica nas operações reclamadas, assim como não ocorreu nenhuma falha de conduta desta Instituição Financeira, sendo improcedente de ressarcimentos.

Atenciosamente,
XP Investimentos

Agradeço a resposta enviada, mas reitero que continuo profundamente insatisfeito e me sinto [Editado pelo Reclame Aqui] com a conduta da XP e da WFlow. O fato de eu possuir um perfil de investidor agressivo classificado após um questionário genérico e automatizado não isenta a XP e seus assessores da responsabilidade de seguir o dever de adequação (suitability) e o dever fiduciário de agir no melhor interesse do cliente.

Em momento algum fui alertado de forma clara, específica e transparente sobre os riscos reais das aplicações recomendadas especialmente considerando o meu objetivo declarado de utilizar a carteira para custear uma obra, com cronograma relativamente curto, e considerando que eu buscava uma estrutura de renda previsível, não exposição a risco de mercado.

A assessoria me orientou a investir em fundos imobiliários de uma carteira automática, sujeitos à oscilação de mercado e baixa liquidez, realmente er o mais indicado pra quem não poderia ter perda devida a construção da minha casa? E ainda recomendou a adesão a um consórcio com promessa de contemplação rápida, processo simplicado e de fácil utilização, que não se concretizou conforme o plano. Tudo isso comprometeu o cronograma da obra, me obrigando a resgates com prejuízo especialmente da carteria de Fiis automática. A própria XP admite que houve descasamento de caixa o que confirma o erro na orientação da carteira em relação aos meus objetivos.

Além disso, fico na dúvida se não houve nesse casos um modelo de comissionamento da assessoria, onde o incentivo seria a venda de produtos com base em comissões, e não necessariamente no melhor interesse do cliente, que pode caracterizar conflito de interesses.

Quanto ao bloqueio dos valores, embora estejam previstos em contrato, faltou clareza na comunicação. Não fui devidamente informado de que o uso do cartão poderia inviabilizar o acesso aos meus próprios recursos investidos, agravando ainda mais a situação. Qual o motivo de utilizar cartão de crédito vinculado, atrelado ao meu saldo de investimento? Se configura em um cartão de débito com prazo de 30 dias. Aliás, sabendo dessa questão de estar atrelado ao valor investido, qual o motivo do assessor me recomendar parcelar todas as contas da obra no cartão de crédito?
Acredito que vocês não avaliaram todos os prints de tela que enviei, inclusive, os assessores nem me responderam mais, porque será?

Portanto, reafirmo: houve falha de conduta, má orientação e sim, prejuízo financeiro concreto. Não se trata de uma questão de perfil de risco ou de má gestão pessoal, mas de uma assessoria que não atuou conforme os princípios básicos de transparência, lealdade e boa-fé. Inclusive, conforme vários prints de informações erradas e equivocadas que geraram esse transtorno e prejuízo

Mas ok, se a XP insiste em se isentar da responsabilidade, estarei formalizando uma denúncia à CVM, Banco Central, e, se necessário, ingressando com processo judicial por danos materiais e morais. Se realmente eu estiver errado com os marteriais que tenho eles vão determinar.