Lucro pros acionistas ou resultados pro cooperado?
Conheça as diferenças essenciais entre banco s e cooperativ as financeiras que fazem toda a diferença. Bancos são a primeira coisa que vem à cabeça quando falamos em investir ou abrir uma conta corrente. Mas você sabia que existe uma forma ter acesso a todos os serviços financeiros que você precisa e ainda contribuir com o crescimento da sua comunidade ? Cooperativas financeiras como o Sicoob oferecem cart ões de crédito, Pix , empréstimos, financiamentos, seguros, consórcios e até planos de previdência . Mas se os serviços são os mesmos, qual a diferença entre um banco e uma cooperativa financeira? Um banco é uma instituição controlada por acionistas e movida pelos lucros. As cooperativas financeiras, por outro lado, foram fundadas pelos próprios membros para proteger seus interesses comuns. A o ingressar em uma cooperativa, você tem direito a uma parte dos resultados dela porque se torna não apenas cliente, mas dono da instituição. Mas não para por aí. Este artigo abordará todos eles em detalhes , explica ndo o que é uma cooperativa financeira e como ela funciona. Continue pra descobrir! O que é , exatamente, uma cooperativa financeira? As cooperativa s financeira s , também chamadas de cooperativa de crédito, são entidades formadas por pessoas comuns que se associam e passam a contar com acesso e taxas muito mais justas na contratação de produtos e serviços financeiros. A lógica é simples: captar recursos e oferecer empréstimos. Assim , os cooperados têm mais crédito para consumir , investir em seus negócios e faze r a economia da comunidade girar . Com o passar dos anos, essa mecânica evoluiu e se tornou cada vez m elhor para todos os envolvidos . E h oje já é possível encontrar quase todas as soluções financeiras nas cooperativas. Soma-se a isso a super vantagem de que as taxas de juros nessa s instituições costumam ser bem mais baixas do que as oferecidas pelos bancos tradicionais. Assim, nas cooperativas , os cooperados são muito mais que clientes : e les contam com os benefícios de ser dono. Isso significa que as decisões são tomadas por eles em conjunto , durante as assembleias, inclusive sobre a aplicação de parte do superávit anual ( os recursos não utilizados no ano) , que deve ser feita de acordo com o interesse dos cooperados. Segundo o Anuário do Cooperativ ismo Brasileiro, em 202 1 existiam 7 63 cooperativas financeiras no Brasil. Juntas, essas instituições englobam mais de 13,9 milhões de cooperados e geraram 89 mil empregos diretos. As cooperativas do Sicoob estão espalhadas em pequenas comunidades, mas também fazem parte do cenário das maiores metrópoles do Brasil. Além de ser a única instituição financeira com atendimento presencial em mais de 3 91 municípios, elas já conquistaram milhões de cooperados nas grandes cidades . Mas o acesso aos serviços das nossas cooperativ a s não é apenas p resencial : também é digital. Além dos produtos financeiros práticos e modernos e das taxas mais vantajosas , as cooperativas do Sicoob fazem investi mentos cada vez maiores em seus canais online e aplicativos para garantir a comunicação com o cooperado e facilitar cada transação. O aplicativo de mobile banking do Sicoob é u m ótimo exemplo disso. Re conhecido por introduzir várias novidades no sistema financeiro nacional (antes de qualquer banco), entre as quais: o a cesso com a digital, a versão par a smartwatch e a integração com ap p de mapas. Como funcionam as cooperativas financeiras? As cooperativas financeiras são autorizadas, regulamentadas e supervisionadas pelo Banco Central, assim como acontece com os bancos tradicionais . Assim , elas também contam com um fundo único denominado FGCoop (Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito). Esse fundo garantirá depósitos e empréstimos realizados na c ooperativa ou no banco cooperativo em caso de intervenção ou da liquidação extrajudicial dessas instituições. Atualmente, o valor máximo dessa proteção é de 250 mil reais, semelhante ao do s bancos tradicionais . Assim , os cooperado s podem fazer seus investimentos com mais segurança. Mas por que as instituições cooperativas são melhores que os bancos? Na hora de captar recursos no mercado , seja em bancos públicos ou privados, a s cooperativas de crédito utilizam o próprio capital e patrimônio como garantia . Assim, elas pode m realizar operações no mercado financeiro, convênios, cobranças de títulos, dentre outros. T o do o valor arrecadado chega aos cooperados em forma de taxas de juros m ais justas e prazos bem mais atrativos do que os oferecidos pelos bancos. Isso porque o principal objetivo das cooperativas financeiras é não é o lucro, mas o oferecimento de soluções sob medida para seus cooper ados. Esse é o círculo virtuoso que as cooperativas financeiras promovem na vida de seus cooperados e em suas comunidades . Com isso, os cooperados podem desempenhar um papel de protagonista na regulação do mercado financeiro local, possibilitando o acesso a produtos e serviços a preços justos , assegurando o poder de consumo e o empreendedorismo e promovendo a educação financeira da comunidade . Como resultado, o desenvolvimento socioecon ô mico local e regional é impulsionado , permitindo o oferecimento de mais soluções financeiras e de soluções financeiras cada vez melhores . Conheça 3 d iferenças essenciais entre bancos e cooperativas financeiras Já discutimos o que há em comum entre bancos e cooperativas financeiras. Agora é a hora de conhecer as diferenças entre eles . 1. Modelo de gestão Como sociedades de capital, o s bancos têm como principal tomador de decisões o sócio que possui mais ações. Eles têm como principal objetivo o lucro e você é apenas um cliente da instituição. As cooperativas financeiras, por outro lado, são associações de pessoas cujos membros têm voz ativa e contam com direitos iguais. E les também são os donos da instituição e suas decisões são tomadas em conjunto, sempre em nome do interesse coletivo. A s s im, a proposta das cooperativas é administrar os recursos de seus coopera dos de uma forma que beneficie a todos eles . 2. Preços, tarifas e taxa s Os bancos estabelecem preços , tarifas e taxas por seus serviços para obter lucro, portanto o valor pago pelo s clientes é mais alto. As cooperativas, por outro lado, não têm fins lucrativos, portanto podem cobrar valore s mais bai xos de seus membros pelos mesmos serviços e produtos financeiros que os bancos fornecem. De acordo com um estudo do MyNews baseado em dados do B anco C entral , a s taxas de um empréstimo pessoal realizado em cooperativa podem ser até 50% menores e os juros do cartão de crédito podem ser reduzidos em até 55%. 3. Atividades na comunidade Para os bancos, investir nas comunidades em que atuam não é uma prioridade. Por outro lado, a filosofia da s cooperativa s é investir nas áreas onde estão localizadas . Desempenham, portanto, um papel importante no desenvolvimento social e facilitam a educação, a formação e a informação de quem está por perto. Assim, é comum que as cooperativas promovam iniciativas como palestras, oficinas e cursos técnicos que contribuam não apenas para o progresso dos cooperados e parceiros, mas também das comunidades ao seu redor. Por exemplo, as cooperativas financeiras promovem o acesso fácil ao crédito, uma consequente melhor distribuição de renda e facilitam a atividade econômica de maneira geral. Se associar a uma cooperativa financeira é fácil Até bem recentemente, apenas grupos específicos, como médicos, advogados e produtores rurais, podiam fazer parte das cooperativas. No entanto, as alterações da Resolução 3.106/2003 do Banco Central permitiram que qualquer pessoa p udesse se as sociar livremente. Hoje , as cooperativas financeiras podem ter associados de todos os setores e profissões, ampliando o acesso a todos os benefícios que essas instituições oferecem e facilita ndo o crescimento de profissionais e pequenos empresários , que passaram a contar com recursos mais baratos para investir nos próprios sonhos. Gostou? Para abrir sua conta e se tornar um c o operado do Sicoob, é só se dirigir a uma cooperativa ou acessar o A pp Sicoob !
10/07/2023
