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Conheça as diferenças essenciais entre bancos e cooperativas financeiras que fazem toda a diferença.
Bancos são a primeira coisa que vem à cabeça quando falamos em investir ou abrir uma conta corrente. Mas você sabia que existe uma forma ter acesso a todos os serviços financeiros que você precisa e ainda contribuir com o crescimento da sua comunidade?
Cooperativas financeiras como o Sicoob oferecem cartões de crédito, Pix, empréstimos, financiamentos, seguros, consórcios e até planos de previdência. Mas se os serviços são os mesmos, qual a diferença entre um banco e uma cooperativa financeira?
Um banco é uma instituição controlada por acionistas e movida pelos lucros. As cooperativas financeiras, por outro lado, foram fundadas pelos próprios membros para proteger seus interesses comuns. Ao ingressar em uma cooperativa, você tem direito a uma parte dos resultados dela porque se torna não apenas cliente, mas dono da instituição.
Mas não para por aí. Este artigo abordará todos eles em detalhes, explicando o que é uma cooperativa financeira e como ela funciona. Continue pra descobrir!
O que é, exatamente, uma cooperativa financeira?
As cooperativas financeiras, também chamadas de cooperativa de crédito, são entidades formadas por pessoas comuns que se associam e passam a contar com acesso e taxas muito mais justas na contratação de produtos e serviços financeiros.
A lógica é simples: captar recursos e oferecer empréstimos. Assim, os cooperados têm mais crédito para consumir, investir em seus negócios e fazer a economia da comunidade girar.
Com o passar dos anos, essa mecânica evoluiu e se tornou cada vez melhor para todos os envolvidos. E hoje já é possível encontrar quase todas as soluções financeiras nas cooperativas. Soma-se a isso a supervantagem de que as taxas de juros nessas instituições costumam ser bem mais baixas do que as oferecidas pelos bancos tradicionais.
Assim, nas cooperativas, os cooperados são muito mais que clientes: eles contam com os benefícios de ser dono. Isso significa que as decisões são tomadas por eles em conjunto, durante as assembleias, inclusive sobre a aplicação de parte do superávit anual (os recursos não utilizados no ano), que deve ser feita de acordo com o interesse dos cooperados.
Segundo o Anuário do Cooperativismo Brasileiro, em 2021 existiam 763 cooperativas financeiras no Brasil. Juntas, essas instituições englobam mais de 13,9 milhões de cooperados e geraram 89 mil empregos diretos.
As cooperativas do Sicoob estão espalhadas em pequenas comunidades, mas também fazem parte do cenário das maiores metrópoles do Brasil. Além de ser a única instituição financeira com atendimento presencial em mais de 391 municípios, elas já conquistaram milhões de cooperados nas grandes cidades.
Mas o acesso aos serviços das nossas cooperativas não é apenas presencial: também é digital. Além dos produtos financeiros práticos e modernos e das taxas mais vantajosas, as cooperativas do Sicoob fazem investimentos cada vez maiores em seus canais online e aplicativos para garantir a comunicação com o cooperado e facilitar cada transação.
O aplicativo de mobile banking do Sicoob é um ótimo exemplo disso. Reconhecido por introduzir várias novidades no sistema financeiro nacional (antes de qualquer banco), entre as quais: o acesso com a digital, a versão para smartwatch e a integração com app de mapas.
Como funcionam as cooperativas financeiras?
As cooperativas financeiras são autorizadas, regulamentadas e supervisionadas pelo Banco Central, assim como acontece com os bancos tradicionais. Assim, elas também contam com um fundo único denominado FGCoop (Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito).
Esse fundo garantirá depósitos e empréstimos realizados na cooperativa ou no banco cooperativo em caso de intervenção ou da liquidação extrajudicial dessas instituições.
Atualmente, o valor máximo dessa proteção é de 250 mil reais, semelhante ao dos bancos tradicionais. Assim, os cooperados podem fazer seus investimentos com mais segurança.
Mas por que as instituições cooperativas são melhores que os bancos?
Na hora de captar recursos no mercado, seja em bancos públicos ou privados, as cooperativas de crédito utilizam o próprio capital e patrimônio como garantia. Assim, elas podem realizar operações no mercado financeiro, convênios, cobranças de títulos, dentre outros.
Todo o valor arrecadado chega aos cooperados em forma de taxas de juros mais justas e prazos bem mais atrativos do que os oferecidos pelos bancos. Isso porque o principal objetivo das cooperativas financeiras é não é o lucro, mas o oferecimento de soluções sob medida para seus cooperados.
Esse é o círculo virtuoso que as cooperativas financeiras promovem na vida de seus cooperados e em suas comunidades.
Com isso, os cooperados podem desempenhar um papel de protagonista na regulação do mercado financeiro local, possibilitando o acesso a produtos e serviços a preços justos, assegurando o poder de consumo e o empreendedorismo e promovendo a educação financeira da comunidade.
Como resultado, o desenvolvimento socioeconômico local e regional é impulsionado, permitindo o oferecimento de mais soluções financeiras e de soluções financeiras cada vez melhores.
Conheça 3 diferenças essenciais entre bancos e cooperativas financeiras
Já discutimos o que há em comum entre bancos e cooperativas financeiras. Agora é a hora de conhecer as diferenças entre eles.
1. Modelo de gestão
Como sociedades de capital, os bancos têm como principal tomador de decisões o sócio que possui mais ações. Eles têm como principal objetivo o lucro e você é apenas um cliente da instituição.
As cooperativas financeiras, por outro lado, são associações de pessoas cujos membros têm voz ativa e contam com direitos iguais. Eles também são os donos da instituição e suas decisões são tomadas em conjunto, sempre em nome do interesse coletivo.
Assim, a proposta das cooperativas é administrar os recursos de seus cooperados de uma forma que beneficie a todos eles.
2. Preços, tarifas e taxas
Os bancos estabelecem preços, tarifas e taxas por seus serviços para obter lucro, portanto o valor pago pelos clientes é mais alto.
As cooperativas, por outro lado, não têm fins lucrativos, portanto podem cobrar valores mais baixos de seus membros pelos mesmos serviços e produtos financeiros que os bancos fornecem.
De acordo com um estudo do MyNews baseado em dados do Banco Central, as taxas de um empréstimo pessoal realizado em cooperativa podem ser até 50% menores e os juros do cartão de crédito podem ser reduzidos em até 55%.
3. Atividades na comunidade
Para os bancos, investir nas comunidades em que atuam não é uma prioridade. Por outro lado, a filosofia das cooperativas é investir nas áreas onde estão localizadas. Desempenham, portanto, um papel importante no desenvolvimento social e facilitam a educação, a formação e a informação de quem está por perto.
Assim, é comum que as cooperativas promovam iniciativas como palestras, oficinas e cursos técnicos que contribuam não apenas para o progresso dos cooperados e parceiros, mas também das comunidades ao seu redor.
Por exemplo, as cooperativas financeiras promovem o acesso fácil ao crédito, uma consequente melhor distribuição de renda e facilitam a atividade econômica de maneira geral.
Se associar a uma cooperativa financeira é fácil
Até bem recentemente, apenas grupos específicos, como médicos, advogados e produtores rurais, podiam fazer parte das cooperativas. No entanto, as alterações da Resolução 3.106/2003 do Banco Central permitiram que qualquer pessoa pudesse se associar livremente.
Hoje, as cooperativas financeiras podem ter associados de todos os setores e profissões, ampliando o acesso a todos os benefícios que essas instituições oferecem e facilitando o crescimento de profissionais e pequenos empresários, que passaram a contar com recursos mais baratos para investir nos próprios sonhos.
Gostou? Para abrir sua conta e se tornar um cooperado do Sicoob, é só se dirigir a uma cooperativa ou acessar o App Sicoob!