[Editado pelo Reclame Aqui] do cartão

Olá, Jailson! Tudo bem?

Sou Gilberto, faço parte do Reclame Aqui do PicPay Bank e vim registrar uma resposta para a sua solicitação.

Enviei um e-mail com o título "Contato PicPay Bank - Reclame Aqui", que permanece como canal ativo entre nós.

Sobre o funcionamento do seu cartão: você possui o PicPay Card na modalidade Limite Garantido Nível 2. Nessa modalidade, o cartão funciona de um jeito um pouco diferente dos cartões comuns, ele é um cartão híbrido, que junta características de crédito e débito.

Um dos principais pontos é que ele não depende de uma análise de crédito tradicional. Em vez disso, o valor que você guarda no Cofrinho do Cartão forma o seu limite de crédito, chamado de Limite com Garantia. Além disso, pode haver um percentual de Limite Extra, que é um valor a mais liberado com base no saldo do Cofrinho.

Sobre o Cofrinho: o dinheiro depositado no Cofrinho não fica parado, ele rende 102% do CDI enquanto está guardado. Porém, ele funciona como garantia da operação de crédito, não como saldo de livre movimentação.

Enquanto houver fatura em aberto, a parte do saldo que está em uso fica retida. Assim que a fatura é paga, o limite é liberado novamente e o saldo do Cofrinho volta a ficar disponível para uso ou resgate.

Sobre a fatura: a fatura do cartão fica disponível diretamente no aplicativo PicPay. O pagamento precisa ser feito por você até a data de vencimento, usando o saldo da sua Conta PicPay ou via Pix.

Se o pagamento não for realizado de forma manual até o vencimento, o sistema utiliza automaticamente o saldo do Cofrinho para quitar a fatura somente após 5 dias de atraso. Porém, os encargos (juros e multa) começam a incidir a partir do primeiro dia após o vencimento, ou seja, mesmo com o saldo disponível no Cofrinho, se a fatura não for paga no prazo, há incidência de encargos pelo período de atraso.

Essa mecânica está prevista no Contrato de Adesão do PicPay Card. A Cláusula 9.4 estabelece que, para Níveis 2 e 3, caso a fatura não seja paga até o 4º dia após o vencimento, o PicPay está autorizado a resgatar o valor do Cofrinho acrescido de encargos moratórios e IOF. E a Cláusula 10.4 prevê que, até o pagamento integral da obrigação garantida, o valor permanece bloqueado, o titular não pode resgatar, transferir ou dispor do saldo.

Sobre a negativação: a inclusão em cadastros restritivos de crédito ocorre em decorrência do não pagamento da fatura no prazo, conforme previsto na Cláusula 24.3 do Contrato e em conformidade com a Lei n.º 12.414/2011 (Cadastro Positivo). A retenção do saldo no Cofrinho é justamente a garantia que protege tanto a operação quanto o consumidor, ela existe para que, em última instância, a dívida seja quitada e a restrição removida.

Agradeço por compartilhar seu relato, porque ele nos ajuda a identificar pontos em que podemos melhorar a comunicação e a experiência dos nossos clientes.

Abraços,
Gilberto T. | Reclame Aqui | PicPay Bank